החלטתם להתחיל לחסוך כסף בדרך זו או אחרת, או להשקיע אותו? מזל טוב. אבל לפני שתפתחו קופה, יש פרמטר מרכזי שחשוב לבדוק – מה התשואה הצפויה על החיסכון, או ההשקעה, שלכם?
מהי תשואה על השקעה או חיסכון?
התשואה היא למעשה הרווח שלכם והיא מחושבת כאחוזים על ההשקעה או ההפקדה בחיסכון. כלומר אם הפקדתם למשל 10,000 ש"ח בפוליסת חיסכון וכעבור שנה, השווי שלה הגיע ל-10,400 שקל, הרווח הוא 400 שקל, או תשואה של 4%. דוגמה נוספת, אם רכשתם דירה להשקעה במיליון שקלים, ולאחר שנה עלה מחירה ל-1.1 מיליון שקלים, התשואה היא 10% על ההשקעה.
כאשר מדובר בהשקעות, למשל ברכישת דירה והשכרתה, התשואה (בדמות שכר הדירה) גם קובעת בתוך כמה זמן תחזירו במלואה את ההשקעה שלכם, כאשר ככל שהתשואה גבוהה יותר, יידרש פחות זמן להחזיר את ההשקעה – ולהתחיל להרוויח. הדרך לגלות מה התשואה הצפויה לכם, היא שימוש במחשבוני תשואה.
מהם מחשבוני תשואה?
באתרים שונים ברשת ניתן למצוא מחשבוני תשואה, אלה מסייעים לנו לחשב תשואה צפויה על תכניות חיסכון, השקעה וכדומה. למחשבון התשואה יש להזין כמה פרמטרים, כדי לאפשר לו לחשב באופן מדויק ככל האפשר את התשואה בתקופה המוגדרת.
למה בעצם מומלץ להיעזר במחשבון תשואה?
מחשבונים מסוג זה יאפשרו לכם לקבל החלטה מושכלת יותר איך להשקיע כסף. בטרם השימוש במחשבון התשואה, מומלץ להגדיר את היעדים שלכם – כמה כסף תרצו לקבל בסוף התקופה? מה משך החיסכון או ההשקעה? וכן הלאה. בנוסף, יש לקבוע מה סכום הכסף אותו אתם מעוניינים להשקיע.
מחשבון התשואה מאפשר לכם לגלות אם המסלול בו בחרתם אכן יאפשר לכם להגיע ליעד שהוגדר מראש; אם התשובה שלילית תמיד ניתן "לחשב מסלול מחדש" ולמצוא השקעה אחרת, שתאפשר לכם להגיע קרוב יותר למטרות שהגדרתם.
אילו פרמטרים כוללים מחשבוני התשואה?
ישנם כמה פרמטרים בסיסיים הנכללים במחשבוני התשואה, וחשוב להכיר אותם מראש כדי להשתמש בהם באופן היעיל ביותר.
ישנם מחשבוני השקעה שונים למסלולי השקעה וחיסכון שונים, אך רובם מקבלים כפרמטרים את סכום ההשקעה/הפקדה, את גובה הריבית המשוער ואת תקופת החיסכון. ישנם מחשבוני ריבית המיועדים להשקעה חד פעמית ובהם יש להזין את גובה אותה השקעה; מחשבונים אחרים מיועדים להשקעה חודשית קבועה, בהם תצטרכו להזין הסכום החודשי שיוקצה להשקעה. התוצאה שתתקבל היא הסכום שיצטבר בסוף תקופת החיסכון או ההשקעה.
עבור משקיעי נדל"ן קיימים מחשבונים בהם ניתן להזין את המחיר בו נרכש הנכס, את העלויות הנלוות כגון תשלום למתווך, מסים ועוד, את שכר הדירה החודשי שיתקבל מהשוכר וכן הוצאות קבועות עבור הנכס. התוצאה שתתקבל היא התשואה על ההשקעה בדירה.
בטרם השימוש במחשבון התשואה, מומלץ להגדיר את היעדים שלכם – כמה כסף תרצו לקבל בסוף התקופה? מה משך החיסכון או ההשקעה?
כיצד מחשבוני תשואה מחשבים ערך עתידי של חיסכון או השקעה?
כדי להגיע לתוצאה מחשבון תשואה מחשב את הריבית על הסכומים שיצטברו בחיסכון או בהשקעה, ומסכם מה יהיה הסכום הכולל בסוף תקופת ההשקעה, על בסיס הסכומים שהופקדו/הושקעו בתוספת הריבית.
כאן חשוב להזכיר את מושג הריבית דריבית – שהיא למעשה ריבית על גבי ריבית. בכל שנה, הסכום שהצטבר בחיסכון גדול יותר בזכות הריבית שהתווספה לו; כך שהבסיס לחישוב הריבית בשנה שלאחר מכן, גבוה יותר מלכתחילה. ככל שהחיסכון הוא לטווח ארוך יותר, כוחה של הריבית דריבית גבוה יותר.
