מדריך פתיחת תיק השקעות

כולנו היינו רוצים להגדיל את ההון שברשותנו, כדי לדאוג לעתיד שלנו ושל משפחתנו, ולשמור על רמת חיים גבוהה ככל שמתאפשר לנו. אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות השקעה בבורסה – כלומר, תיק השקעות שאתם או מנהל תיקים מוסמך מנהלים לפי היעדים האישיים והקווים המנחים שקבעתם, כגון דרגת סיכון מועדפת, סכום השקעה התחלתי, טווח ההשקעה הרצוי ועוד. לרוב, יכלול תיק ההשקעות מוצרים פיננסיים כמו מניות ואג"ח, בתמהיל שונה בין מספר מסלולי השקעות מהם תוכלו לבחור את המסלול המתאים לכם ביותר על פי דרגות סיכון שונות.

איך עובדת השקעה בבורסה?

הבורסה היא מקום מפגש בין קונים למוכרים, כאשר המוצרים הנמכרים בה הם ניירות ערך, כגון מניות ואגרות חוב, וכן מוצרים משוכללים יותר כמו אופציות או חוזים עתידיים. נייר הערך המוכר ביותר הוא כמובן המניה. ברכישת מניה, אנו מספקים לחברה שהנפיקה אותה כסף שמסייע לה להתרחב ולהתפתח, ובתמורה, מקבלים חלק יחסי מהבעלות בחברה.

מי שמאמין כי מחיר המניה שבידו עשוי לרדת, עשוי למכור אותה ולממש את רווחיו; ואילו מי שמאמין שמניה מסוימת עתידה לעלות, יכול לרכוש אותה ולהמתין לרווח שיגיע. חשוב לדעת כי גורמים רבים משפיעים על מחיר ניירות הערך השונים, ובהם ביצועי החברה, אך גם ביצועי כלל הסקטור שבו היא פועלת, וכן גורמים גיאו-פוליטיים כגון בחירות ואפילו מגפות, כדוגמת הקורונה.

למי מתאים לפתוח תיק השקעות?

בהתחשב בסביבת הריבית הנמוכה המביאה לכך שפקדונות בנקים צוברים תשואה אפסית, הצטרפות להשקעה באמצעות פוליסות פיננסיות בחברת הביטוח מתאימה כמעט לכל מי שברשותו סכום כסף שהוא רוצה להשקיע במטרה להגדיל את הונו.

יש לשים לב כי בעוד בפוליסת חיסכון כל מה שנדרש הוא להפקיד כסף באופן חד פעמי או בהוראת קבע חודשית ולהמתין לתשואה שישיגו עבורכם מנהלי ההשקעות המומחים שמנהלים את מסלול ההשקעה בו בחרתם, הרי שבתיק השקעות אשר אתם מנהלים באופן אישי יש צורך לבחון כל העת את ההשקעות הקיימות, לחזות מגמות בשוק, להתאים את הרכב התיק למצב השוק ולמצב האישי, ועוד. מסיבה זו, רבים מעדיפים להעביר את ניהול התיק לאנשי מקצוע.

לרוב, יכלול תיק ההשקעות מוצרים פיננסיים כמו מניות ואג"ח, בתמהיל שונה בין מספר מסלולי השקעות מהם תוכלו לבחור את המסלול המתאים לכם ביותר על פי דרגות סיכון שונות

מה חשוב לבדוק לפני שפותחים תיק השקעות, ואיך בוחרים את המסלול המתאים לכם?

כדי שתיק ההשקעות ישרת אתכם באופן אופטימלי, ויסייע לכם להשיג את היעדים הפיננסיים שלכם, ישנם מספר פרמטרים שיש להביא בחשבון במהלך בניית תיק ההשקעות, בחירת אפיקי ההשקעה שייכללו בו והקצאת הכספים לכל אפיק ואפיק.

• סכום התחלתי

ראשית, בדקו כי הסכום הפנוי שנמצא בידכם אכן מתאים לפתיחת תיק השקעות בבורסה. לרוב, מדובר בסכומים של מאות אלפי שקלים. אם הסכום שבידכם קטן יותר, ייתכן שיתאים לכם אפיק השקעות אחר.

• רמת הסיכון המועדפת

כל משקיע ממקם את עצמו בנקודה אחרת על הציר שבין תאוות הסיכון, לבין שנאת הסיכון. בעולם ההשקעות, ככל שעולה הסיכון, כך עולה גם פוטנציאל הרווח; ואילו בהשקעות סולידיות, עם רמת סיכון נמוכה, גם התשואה צפויה להיות נמוכה יחסית. בדקו עם עצמכם, היכן אתם ממוקמים – האם תוכלו לעמוד באפשרות שההשקעה תשתבש ולא תניב את הפירות הרצויים, בתמורה לתשואה גדולה במקרה של הצלחה, או שאתם מעדיפים לבחור בגישה הבטוחה והשמרנית יותר.

• יעדי השקעה

בדיוק כמו רמת הסיכון, לכל משקיע גם יעד השקעה שונה. ישנם כאלה שמבקשים להשקיע לטווח הארוך, אפילו של עשרות שנים. במקרה זה סביר להניח שמשקיעים אלה יסכימו לרמת סיכון גבוהה יותר, שכן ההיסטוריה מלמדת שלאחר נפילות בבורסה מגיעים התיקונים והמניות עולות שוב. כלומר בטווח הארוך סיכוי הרווח עולה אף הוא. מנגד, מי שמשקיע לטווח קצר יותר, ומבקש לפדות את תיק ההשקעות, ייתכן שיעדיף לבחור בהשקעות סולידיות יותר, כדי להימנע מפגיעה בסכום שהצטבר.

* לתשומת לבך, המידע המפורסם בכתבה משמש כמידע כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ משפטי, תחליף לייעוץ משפטי או לייעוץ אחר כלשהו. חברתנו עושה מאמצים רבים על מנת לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו שלם ומדויק ונעזרת בכתבים מקצועיים העושים שימוש במקורות מוסמכים בנושא לצורך כך, אולם עשויים להיות בו חוסרים ו/או שגיאות ו/או אי דיוקים. מידע זה הינו בגדר שירות בלבד, וכל המסתמך עליו בכל דרך שהיא מבלי להיוועץ עם גורם מקצועי מוסמך, עושה זאת על אחריותו בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.