הקורונה שלחה אותנו הביתה, ולימדה רבים מאיתנו להעריך מחדש את ארבעת הקירות שבתוכם אנו גרים, לבד, בזוג, עם חברים או עם המשפחה. כמעט כולנו שיפצנו קצת, צבענו, הוספנו, חידשנו והפכנו את הבית למקום נעים יותר, שישמש אותנו היטב גם בימים שאחרי המגפה. אבל אחרי כל ההשקעה הזו, יש עוד משהו שכדאי להשקיע בו – ביטוח טוב, שיעזור לנו לשמור על הבית.
מהו ביטוח מבנה?
לפני שרוכשים ביטוח כזה, כדאי להכיר את המושגים שמרכיבים את ביטוח הדירה: ביטוח מבנה, וביטוח תכולה. הרובד הבסיסי יותר הוא ביטוח המבנה. כמו שאפשר להסיק משמו, ביטוח זה מתייחס למבנה הפיזי של הנכס, מהרצפה ועד לתקרה, כולל מה שביניהם – קירות, אמבטיות, ארונות מטבח, תשתיות חשמל, מים ומיזוג ואפילו המרפסת.
ישנם נזקים שונים שכלולים בביטוח הבסיסי, כמו נזקי שריפה, מים, הצפות, שטפונות ואפילו פגיעת ברק, לצד נזקים הנגרמים משוד או גניבה. בנוסף אליהם, ניתן לרכוש הרחבות המכסות מצבים נוספים, כגון רעידת אדמה, נזקי צנרת או אפילו פעולת טרור.
כדאי גם לדעת שבנטילת משכנתא לצורך רכישת דירה, הבנק מחייב את הרוכש לקנות ביטוח מבנה למשכנתא, כדי לפצות את עצמו במקרה של נזק לנכס.
איך משווים מחירי ביטוח מבנה, וביטוח דירה בכלל?
ביטוח דירה מורכב למעשה משני סוגי ביטוח שונים, אך אין צורך לרכוש אותם בנפרד. הביטוח הבסיסי יותר הוא ביטוח המבנה, עליו פירטנו למעלה, ואליו ניתן להוסיף ביטוח תכולה, שיוזכר בהרחבה בהמשך.
השוואת ביטוח מבנה – בדקו כיסויים
כדי לבצע השוואת מחירים חכמה ורלוונטית עבורנו, חשוב לבקש מחברות הביטוח הצעות מחיר שמתאימות בדיוק לנכס שלנו, בלי לשכוח לדקדק בפרטים הקטנים. כך למשל, בדקו האם הביטוח כולל נזקי מים, והאם השירות הוא באמצעות שרברב שאתם תבחרו, או שרברב שבהסדר עם חברת הביטוח; האם הוא מכסה גם את המחסן או הבריכה.
סקר שוק לביטוח מבנה למשכנתא
במקרה של ביטוח שנרכש עבור המשכנתא, כדאי לבדוק אם במקרה של נזק רק הבנק יקבל פיצוי – או גם הדיירים. בדקו גם אם באפשרותכם לקבל הנחה, למשל אם בבית מותקנים אמצעי הגנה מפריצה, נזקי אש או שיטפון; וכן מה גובהה של ההשתתפות העצמית במקרה של נזק. כל אלה יתנו לכם את התמונה השלמה של עלות הביטוח האמיתית, ומנגד, את גובה הכיסוי שיספק בעת הצורך, והאם הוא מתאים לכם.
ביטוח מבנה? כך עורכים השוואת מחירים במחשבון ביטוח דירה
דרך קלה ונוחה להשוות מחירים היא להיכנס למחשבון ביטוח הדירה של רשות שוק ההון במשרד האוצר, בו ניתן להכניס פרמטרים שונים, כגון פרטים על הדירה הספציפית והכיסויים הרצויים, ולראות את מחירי הביטוח הרלוונטי בחברות השונות – לצד הציון שלהן במדד השירות. עם זאת, מדובר בתעריפים כלליים, ולא בהצעות המותאמות אישית לכל מבוטח. בנוסף זכרו שחשוב לבדוק מה כולל ביטוח המבנה ומהי איכות השירות שתקבלו.
מהו ביטוח תכולה?
זהו ביטוח המכסה את מה שהבית שלנו מכיל, מרהיטים ועד מכשירי חשמל, ממחשבים ועד תכשיטים וחפצי ערך אחרים. כאמור, זהו ביטוח נפרד מביטוח המבנה. ואולם, ככל שהרכוש שלכם יקר יותר, ללבכם או לחשבון הבנק שלכם, כדאי לשקול רכישה גם של ביטוח רכוש לתכולה.
נאמר למשל, שהדירה שלכם סבלה משיטפון וכל החפצים שלכם הוצפו. ביטוח מבנה יסייע לכם לתקן נזקי רטיבות בקירות – אך מי ישלם על הארונות, הספות, המיטות ומכשירי החשמל שהתקלקלו? כאן בדיוק טמונה התועלת שבביטוח התכולה.
כדי לבצע השוואת מחירים חכמה ורלוונטית עבורנו, חשוב לבקש מחברות הביטוח הצעות מחיר שמתאימות בדיוק לנכס שלנו, בלי לשכוח לדקדק בפרטים הקטנים
למה לבצע השוואת מחירים לביטוח מבנה ותכולה יחדיו?
ראשית, זו דרך טובה לחסוך בזמן ומאמצים. אחרי הכל, לאף אחד מאיתנו אין זמן מיותר, ושילוב הביטוחים מאפשר לנו לקבל הצעות מחיר מחברות הביטוח בסבב אחד יעיל, במקום בכמה סבבים ארוכים ומעיקים. בנוסף, ריכוז שני הביטוחים הללו בחברה אחת, ככל הנראה יסייע לכם להוזיל את עלותם וליהנות מהטבות שונות.
