לרובנו יש כמה וכמה סוגי ביטוח – ובניהם – ביטוח הדירה. זהו הביטוח שנועד לפצות אותנו במקרה של נזק הנגרם למבנה המגורים שלנו, ובמקרה של ביטוח תכולה – גם על נזק שנגרם לחפצים ולרהיטים שבבית.
חברות רבות מציעות לנו לרכוש מהן ביטוח דירה, אך מדובר במוצר ביטוחי מותאם אישית לפרמטרים כמו גודל הדירה, המיקום שלה ועוד. כדי לסייע לצרכן הישראלי להשוות נתונים ולהבין באיזו חברה כדאי לו לרכוש את ביטוח הדירה, השיק משרד האוצר מחשבון ביטוח דירה. בעזרת הסעיפים השונים במחשבון, ניתן להעריך את העלויות בטרם הרכישה.
איך מחשבים את מחיר ביטוח המבנה?
הצעד הראשון הוא להיכנס לאתר מחשבון ביטוח דירה של משרד האוצר. כעת, יש לבחור אחת מתוך שלוש אפשרויות חישוב שונות:
- חישוב תעריפי ביטוח מבנה – כלומר, ביטוח של מבנה הדירה ומתקנים הצמודים למבנה. ביטוח זה מכסה נזקים הנגרמים עקב אש, גניבה, שיטפון ואירועים אחרים.
- חישוב תעריפי ביטוח תכולה – לכיסוי נזקים שנגרמו לרכוש הנמצא בדירה.
- חישוב תעריפי ביטוח מבנה ותכולה – מכסה נזקים למבנה עצמו וגם לרכוש הנמצא בתוכו.
חישוב עלות ביטוח המבנה
המחיר של עלות ביטוח המבנה מחושב מתוך התשובה לשאלה מה כולל ביטוח מבנה? במחשבון זה, יש לענות על כמה שאלות הנוגעות למאפייני המבנה שאנו מבקשים לבטח:
- סוג המבנה והקומה – האם מדובר בבית פרטי, בית דו משפחתי או בניין משותף, ובאיזו קומה – קומת קרקע, קומה ראשונה, קומת פנטהאוז וכו'.
- גיל המבנה – בסעיף זה, יש לבחור את גילו של המבנה בשנים.
- סכום ביטוח המבנה בש"ח – כאן נמלא את סכום ביטוח המבנה. סכום זה נקבע על בסיס עלות הבנייה, ומשפיע על מחיר הביטוח. במשרד האוצר ממליצים להתייעץ בגורם מקצועי לצורך קביעת סכום ביטוח המבנה, אך כלל האצבע הוא שהחישוב נעשה לפי שווי של 5,500-7,000 שקל למ"ר, בהתאם לגיל המבנה ולמצבו. כך למשל, בדירה חדשה יחסית בשטח של 100 מ"ר, סכום הביטוח יתקרב ל-700,000 שקל, בעוד בדירה ישנה, יירד הסכום לכ-550,000 שקל.
- כיסוי לנזקי מים – בסעיף זה יש לבחור בהעדפה שלנו לטיפול במקרה של נזקי מים: שרברב מטעם חברת הביטוח, שרברב פרטי שבוחר הלקוח, או ללא סעיף נזקי מים כלל. כדאי לדעת שבחירה בשרברב פרטי מייקרת את הפוליסה.
- האם הוגשו תביעות בשנים האחרונות בביטוח מבנה? כאן חשוב לציין במדויק את מספר התביעות שהוגשו, לא כולל נזקי מים.
- האם הביטוח נרכש לצורך משכנתא? סעיף זה אינו משפיע על מחיר הביטוח – אך במקרה שהתשובה חיובית, אם ייגרם נזק למבנה – הביטוח יהיה משועבד לבנק.
חישוב מחיר ביטוח תכולה
במחשבון זה שלושה סעיפים בלבד בעזרתם מחושב סכום הביטוח. שניים מהם קיימים גם במחשבון ביטוח מבנה – סוג מבנה וקומה, והאם הוגשה תביעה בשלוש השנים האחרונות. הסעיף הנוסף הוא סכום ביטוח התכולה – המשקף את שווי הפריטים הנמצאים בדירה או בבית. לעתים, חברת הביטוח שולחת שמאי מטעמה כדי להעריך שווי זה.
כדי לסייע לצרכן הישראלי להשוות נתונים ולהבין באיזו חברה כדאי לו לרכוש את ביטוח הדירה, השיק משרד האוצר מחשבון ביטוח דירה. בעזרת הסעיפים השונים במחשבון, ניתן להעריך את העלויות בטרם הרכישה.
כיצד מוצגות תוצאות חישוב מחיר הביטוח לדירה?
לאחר שהזנו את כל המידע הנחוץ במחשבון ביטוח מבנה, ביטוח תכולה או ביטוח מבנה ותכולה יחד – מתקבל דף תוצאות המציג פוליסות של חברות ביטוח שונות, לצד מחיר הפוליסה וציון החברה במדד השירות בביטוח דירה. כברירת מחדל, התוצאות מוצגות לפי המחיר – מהנמוך לגבוה; אך ניתן למיין גם לפי הציון במדד השירות ולפי שם החברה. את הטבלה אפשר להדפיס או לשמור כקובץ אקסל במחשב.
עבור כל פוליסה ניתן לקבל פרטים נוספים ובהם פירוט של ההנחות וההרחבות בפוליסה, ההשתתפויות העצמיות, כיסוי האחריות לצד ג' ומאפיינים ייחודיים. מומלץ להיעזר גם במידע זה, כדי לקבל את התמונה המלאה שתעזור לנו בהחלטה מושכלת על הפוליסה העדיפה עבורנו.
