שאלות ותשובות נפוצות

חסכון פיננסי הוא הכנסה פנויה, כלומר שלא דרושה למחיה השוטפת, הנמסרת או מופקדת בידי גוף מוסמך. ישנם חוסכים השומרים את כספם "מתחת לבלטות", אבל הסטת הכסף לפוליסת חיסכון ייעודית, כמו חיסכון ישיר, מונעת שימוש בכסף לצרכים שוטפים, כך הוא נשמר לעת הצורך ובמקרים רבים – אף צובר רווח נוסף עם השנים. בין המטרות הפופולריות לחיסכון ניתן למנות שיפוץ הבית, רכישת רכב או דירה, מימון לימודים לילדים, טיול בחו"ל ועוד.

בעוד שגופים בנקאיים מצמידים את כספי החיסכון לריבית שהיא בדרך כלל נמוכה, לוקחים עמלות על הפקדות וגם על משיכות – שאף הן מוגבלות לרוב בתחנות יציאה מוגדרות מראש – בביטוח ישיר הכסף שלכם מנוהל בשלושה מסלולי השקעה ברמת סיכון משתנה בהתאם לבחירתכם. המסלולים המוצעים בחיסכון ישיר הינם גמישים ונזילים לחלוטין והתשלום היחיד שיגבה מכם הוא דמי ניהול מינימליים, בשיעור של 0.55% מהחיסכון השנתי המצטבר, ומס רווחי הון בגובה 25% בעת מימוש פוליסת החיסכון, ובתנאי שלא עברתם את גיל 60. לאחר מכן תהיו זכאים לפטור ממס רווחי הון במידה ותבחרו לפדות את פוליסת החיסכון הישיר כקצבה.

כל הורה שואף שיהיו בידיו אמצעים שיעזרו לילדיו לממש את חלומותיהם ושאיפותיהם, מאחר ומדובר בסכומים לא מבוטלים חשוב מאוד להתחיל לחסוך מדי חודש כבר עם הולדת הילד. תכנית חיסכון לילדים נותנת מענה לכך ומבטיחה את עתיד ילדיכם.

מדובר במוצרים משלימים – פוליסת חיסכון היא חיסכון לטווח ארוך שתפקידו להבטיח את מצבכם הכלכלי בעתיד, בעוד שביטוח חיים נועד למנוע הסתבכות כלכלית של יקיריכם במקרה מוות, בכך שהוא מקנה להם פיצוי בכדי שיוכלו לשמור על רמת החיים שלהם כפי שהייתה טרם האובדן.

בשני המקרים מדובר בצורת השקעה מתונה ברמת סיכון נמוכה יחסית. פיקדון הינו השם המקובל לתכנית חיסכון בבנק. ההבדל בינו לבין חיסכון שאינו בנקאי נעוץ באופן בו מתקבלת התמורה על החיסכון. בעוד שבבנק נצבור ריבית, במוצרי חיסכון מסוג השקעות שניתן למצוא בחברות ביטוח ובתי השקעות, נשיג תשואות על השקעה במוצרים סחירים.