שאלות ותשובות נפוצות

כל הורה שואף שיהיו בידיו אמצעים שיעזרו לילדיו לממש את חלומותיהם ושאיפותיהם, מאחר ומדובר בסכומים לא מבוטלים חשוב מאוד להתחיל לחסוך מדי חודש כבר עם הולדת הילד. תוכנית חיסכון לילד נותנת מענה לכך ומבטיחה את עתיד ילדיכם. 

ההפקדה החודשית לתוכנית בכירים ישיר לשכירים מתחלקת ביניכם לבין המעסיק שלכם בצורה הבאה: 12% משיעור המשכורת שלכם תשולם על ידי המעסיק שלכם (6% עבור תגמולים ו-6% עבור פיצויים) ו-5.5% נוספים מהמשכורת שלכם (תגמולי עובד). בגיל הפרישה תקבלו את מלוא הסכום כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי, ללא כל תשלום מס כחלק מהיות התוכנית מוכרת כקופת גמל לכל דבר ועניין.

לא. תוכניות אלו מוכרות כקופת גמל לכל דבר ועניין ולכן תהיו פטורים מתשלום מס בסוף התקופה בהתאם לתקנות מס הכנסה (אישור וניהול קופות גמל) ועל כן תיהנו מזיכוי (סעיף 45) וניכוי (סעיף 47) בכפוף לפקודת רשות המיסים שבתוקף.

מדובר במוצרים משלימים שהרי תוכנית חיסכון היא חיסכון לטווח ארוך על מנת להבטיח את מצבכם הכלכלי בעתיד וביטוח חיים נועד למנוע הסתבכות כלכלית של יקיריכם במקרה מוות, בכך שהוא מקנה להם פיצוי בכדי שיוכלו לשמור על רמת החיים שלהם כפי שהייתה טרם האובדן.

החל מיום 1/1/2013 בהוראת המפקח על הביטוח לא ניתן לשווק תוכניות ביטוח חיים משולבות חיסכון עם מקדמי קצבה המבטיחים את מקדם ההמרה של תוחלת החיים (למעט לעמיתים מגיל 60 ומעלה). כיום המקדם מחושב סמוך למועד תחילת תשלום הקצבה בהתאם לתוחלת החיים המעודכנת לאותה עת. לחצו כאן לפרטים נוספים על השינויים שנכנסו לתוקף ברפורמה בביטוחי מנהלים/

באמצעות כניסה לחשבונכם האישי באזור הלקוחות תוכלו להתעדכן במצב הקופה שלכם On-Line בכל זמן שתרצו.