הסברים והמלצות על פוליסת חסכון
מדוע מומלץ לסגור את הכסף בפוליסת חיסכון?
חסכון פיננסי הוא הכנסה פנויה, כלומר שלא דרושה למחיה השוטפת, הנמסרת או מופקדת בידי גוף מוסמך. ישנם חוסכים השומרים את כספם "מתחת לבלטות", אבל הסטת הכסף לפוליסת חיסכון ייעודית, כמו חיסכון ישיר, מונעת שימוש בכסף לצרכים שוטפים, כך הוא נשמר לעת הצורך ובמקרים רבים – אף צובר רווח נוסף עם השנים. בין המטרות הפופולריות לחיסכון ניתן למנות שיפוץ הבית, רכישת רכב או דירה, מימון לימודים לילדים, טיול בחו"ל ועוד.
מה היתרונות בפתיחת פוליסת חיסכון בחברת ביטוח כמו ביטוח ישיר?
בעוד שגופים בנקאיים מצמידים את כספי החיסכון לריבית שהיא בדרך כלל נמוכה, לוקחים עמלות על הפקדות וגם על משיכות – שאף הן מוגבלות לרוב בתחנות יציאה מוגדרות מראש – בביטוח ישיר הכסף שלכם מנוהל בשלושה מסלולי השקעה ברמת סיכון משתנה בהתאם לבחירתכם. המסלולים המוצעים בחיסכון ישיר הינם גמישים ונזילים לחלוטין והתשלום היחיד שיגבה מכם הוא דמי ניהול מינימליים, בשיעור של 0.55% מהחיסכון השנתי המצטבר, ומס רווחי הון בגובה 25% בעת מימוש פוליסת החיסכון, ובתנאי שלא עברתם את גיל 60. לאחר מכן תהיו זכאים לפטור ממס רווחי הון במידה ותבחרו לפדות את פוליסת החיסכון הישיר כקצבה.
מדוע כדאי לפתוח חיסכון לילדים?
כל הורה שואף שיהיו בידיו אמצעים שיעזרו לילדיו לממש את חלומותיהם ושאיפותיהם, מאחר ומדובר בסכומים לא מבוטלים חשוב מאוד להתחיל לחסוך מדי חודש כבר עם הולדת הילד. תכנית חיסכון לילדים נותנת מענה לכך ומבטיחה את עתיד ילדיכם.
מדוע מומלץ לשלב פוליסת חיסכון עם ביטוח חיים?
מדובר במוצרים משלימים – פוליסת חיסכון היא חיסכון לטווח ארוך שתפקידו להבטיח את מצבכם הכלכלי בעתיד, בעוד שביטוח חיים נועד למנוע הסתבכות כלכלית של יקיריכם במקרה מוות, בכך שהוא מקנה להם פיצוי בכדי שיוכלו לשמור על רמת החיים שלהם כפי שהייתה טרם האובדן.
מה ההבדל בין פיקדון לחיסכון?
בשני המקרים מדובר בצורת השקעה מתונה ברמת סיכון נמוכה יחסית. פיקדון הינו השם המקובל לתכנית חיסכון בבנק. ההבדל בינו לבין חיסכון שאינו בנקאי נעוץ באופן בו מתקבלת התמורה על החיסכון. בעוד שבבנק נצבור ריבית, במוצרי חיסכון מסוג השקעות שניתן למצוא בחברות ביטוח ובתי השקעות, נשיג תשואות על השקעה במוצרים סחירים.
מקרים ותגובות: בין מסלולי השקעה לעדכונים אונליין
האם ניתן לשלב בין מספר מסלולי השקעה בחיסכון ישיר?
לרשותכם שלושה מסלולי השקעה בדרגות סיכון שונות, ניתן לשלב בין מספר מסלולים ממגוון המסלולים הקיים ובכל עת ניתן לשנות מסלולים ללא עלות והכול בהליך דיגיטלי, פשוט וקל. בכלל, בין אם מדובר בפוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה, האפשרויות מגוונות ונעות בין מסלולים סולידיים בהן הסיכון אך גם הסיכוי מוגבלים, לבין מסלולים ברמת סיכון גבוהה יותר, בעלי פוטנציאל רווח גבוה יותר בהתאם.
קיבלתי סכום כסף, האם ניתן להוסיף אותו לחיסכון קיים או להגדיל את התשלום החודשי?
בוודאי. פוליסת החיסכון של ביטוח ישיר גמישה לחלוטין ולכן ניתן להוסיף סכומי כסף חד פעמיים לחיסכון או לחלופין לשנות את גובה ההפקדה החודשית.
פתחתי פוליסת חיסכון ישיר. איך אוכל להתעדכן באופן שוטף אודות מצב הכסף?
באמצעות כניסה לחשבונכם האישי באזור הלקוחות תוכלו להתעדכן במצב החיסכון שלכם On-Line בכל זמן שתרצו.
רווחים ועלויות: דמי ניהול ופדיון
האם פרט לדמי ניהול ישנם תשלומים נוספים שצריך לשלם?
בשונה מקרנות נאמנות וחסכונות בבנקים, לחיסכון ישיר אין דמי משמרת ניירות ערך, שיעור הוספה, קנסות יציאה, עמלות שונות וכו', אלא דמי ניהול בלבד ומס רווחי הון בשיעור של 25% בעת הפדיון. במידה ועברתם את גיל 60 ותבחרו למשוך את הכספים בצורת קצבה, תקבלו פטור ממס זה על כל הרווחים שצברתם.
האם במהלך תקופת החיסכון אני יכול לגלות פתאום שדמי הניהול עלו?
ממש לא. דמי הניהול הינם קבועים ומובטחים לך לאורך כל תקופת החיסכון. שיעור דמי הניהול שנקבע עם פתיחת החיסכון יישאר קבוע ולא יעלה כלל לכל אורך התקופה – בהתחייבות.
כיצד ניתן לפדות את הכסף שצברתי בחיסכון ישיר?
ביצוע פדיון מתבצע בצורה פשוטה מהאזור האישי באתר.
חיסכון ישיר בדמי ניהול הנמוכים בשוק
דמי ניהול הכי
נמוכים בשוק
גמישות מקסימלית
ללא הפתעות
אתם בוחרים
איך אתם חוסכים
זמינות מקסימלית:
כל המידע לרשותכם אונליין