כמה עולה ביטוח לאופנוע?

אופנוע הוא כלי רכב זריז ויעיל, שיכול לעקוף גם את הפקקים הכבדים ביותר די בקלות, ועל הדרך להכניס קצת אדרנלין וריגוש לחוויית הנסיעה. אבל לצד כל היתרונות, חשוב לזכור שהוא גם חשוף יותר לסיכונים על הכביש. תאונות, נזקים ואפילו גניבות - כל אלה עלולים לקרות גם לרוכבי האופנועים הכי מנוסים. לכן, ביטוח אופנוע הוא מוצר הכרחי וחשוב שנועד לשמור על השקט הנפשי שלכם.

למה החוק מחייב רכישת ביטוח? 

לפי נתוני הרלב"ד (רשות הלאומית לבטיחות בדרכים) - הסיכון של רוכב אופנוע להיות מעורב בתאונה חמורה, גבוה פי 16 לעומת נהג רכב פרטי, ביחס למרחק הנסיעה. כלומר, הסכנה שברכיבה על אופנוע גבוהה בהרבה מנסיעה במכונית. שיקום בבית החולים הוא תהליך ארוך ויקר, ובמהלכו הנפגע אינו יכול לעבוד ולקבל שכר. לכן, רוכבי אופנוע חייבים במיוחד לדאוג לביטוח, כדי שיהיה מי שיממן את הטיפול הרפואי במקרה הצורך. 

למה ביטוח אופנוע הוא כל כך יקר?

בשל שיעור הפציעות וההרוגים הגבוה בקרב רוכבי אופנועים, חברות הביטוח נוטות לנקוט משנה זהירות בכל הנוגע לביטוח רוכבים - ולעיתים אף להימנע מהצעת פוליסות מסוימות. למעשה, פעמים רבות הייתה כוונה להעלות את מחיר הביטוח, מאחר שסך הפרמיות לא כיסו את סכום התביעות שחברות הביטוח שילמו למבוטחיהן. לאור הסיכון הבטיחותי וכמות התביעות הגדולה, עלות הביטוח גדלה בהתאם.

ביחס למרחק הנסיעה, הסיכון של רוכב אופנוע להיות מעורב בתאונה חמורה, גבוה פי 16 לעומת נהג רכב פרטי

מה זה סכום השתתפות עצמית?

השתתפות עצמית היא סכום כסף שנקבע מראש בתנאי הפוליסה, ואותו המבוטח מתחייב לשלם במקרה שבו הוא בחר לתבוע את חברת הביטוח. סכום זה מופחת משווי הנזק הכולל, שדרוש כדי להשיב את המצב לקדמותו. לדוגמה - אם נגרם נזק בשווי ₪10,000 וההשתתפות העצמית עומדת על ₪2,000 הפיצוי שיקבל המבוטח יהיה בסך ₪10,000. ניתן להקטין את סכום ההשתתפות העצמית תמורת הגדלת מחיר הפרמיה, ולהיפך.

איזו סוגי ביטוח ניתן לרכוש לאופנוע?

• ביטוח חובה לאופנוע: קודם כל חשוב להבהיר שהחוק אוסר על נסיעה באופנוע ללא ביטוח חובה, מאחר וביטוח זה נועד לכסות מפני נזקי גוף לרוכב, לכל מי שנסע איתו ולהולכי רגל שהיו מעורבים בתאונה. תעריף ביטוח חובה לאופנוע נקבע על פי פרטי האופנוע ומאפייני הנהג, והוא גבוה במידה ניכרת מתעריף ביטוח חובה לרכב בעל ארבעה גלגלים, בגלל הסיכון הגבוה הכרוך בנהיגה על אופנוע.
• ביטוח מקיף לאופנוע: הביטוח המומלץ ביותר לרכישה הוא ביטוח מקיף, שכולל בתוכו כיסוי לנזקי רכוש שעלולים להיגרם לאופנוע שלך, וכיסוי לנזקי רכוש של צד  ג' (שלישי), שנגרמו באשמתך. הביטוח כולל נזקי תאונה, שריפה, ניסיון פריצה, גניבה ועוד, בהתאם למפורט בתנאי הפוליסה.
• ביטוח צד ג' לאופנוע: ביטוח צד ג' מכסה אך ורק נזקים שנגרמו על ידי הרכב הדו-גלגלי שלך, לרכוש של אדם או גוף אחר. ביטוח צד ג' לאופנוע נכלל בתוך הביטוח המקיף, וניתן לרכוש אותו גם כביטוח נפרד, לצד ביטוח החובה.

כיצד נקבע המחיר של ביטוח צד ג' לאופנוע?

תעריף ביטוח לאופנוע נקבע על פי מאפייני הנהג העיקרי באופנוע, נתוני האופנוע, אזור המגורים, היסטוריית התביעות, מספר הנהגים הנוספים והמאפיינים שלהם, סוג הביטוח והכיסויים הנוספים שנרכשו.

ביטוח אופנוע מחובה ועד מקיף - מה שצריך לדעת

האם נפח מנוע משפיע על מחיר הביטוח?

בהחלט כן. לפי רשות שוק ההון, נפח המנוע הוא אחד הפרמטרים המשמעותיים בקביעת תעריף ביטוח החובה, ובחלק מהמקרים גם בביטוח צד ג' ומקיף. מנועים חזקים מאפשרים נסיעה מהירה ומסוכנת יותר, ולכן הם יוצרים סיכון גבוה יותר עבור חברות הביטוח. לכן שככל שנפח המנוע גבוה יותר - הפרמיה עולה בהתאם. 

האם יש דרך לקבל הנחה בביטוח חובה לאופנוע?

רוכבים יכולים לרכוש ביטוח חובה דרך הפול (מאגר ביטוח משותף של כל חברות הביטוח בישראל) שכולל דמי השתתפות עצמית, ויכול להוזיל את הפרמיה השנתית ב-30%. במסגרת הפול, המבוטח מוותר מראש על פיצוי בגין נזק שאינו ממון (בלתי מוחשי - כמו צער ועוגמת נפש) עד לסכום של ₪25,000, וכן על פיצוי עבור שבעת ימי העבודה הראשונים, במקרה של אובדן השתכרות.

ההנחה עשויה להיות משתלמת לרוכבים שמעריכים כי רוב התאונות שהם עלולים להיות מעורבים בהן הן קלות יחסית, ואינן גוררות נזק גופני משמעותי. עם זאת, חשוב להבין שההשתתפות העצמית תחול רק על הרוכב עצמו - ולא על נוסעים או הולכי רגל שנפגעו בתאונה.
בנוסף, קיימות הנחות נוספות לפי ותק הרישיון, היעדר תביעות ושלילות. כדי לבדוק את המחיר המדויק של ביטוח חובה לאופנוע, מומלץ להיכנס למחשבון תעריפי ביטוח חובה של משרד התחבורה. 

איך אפשר להוזיל את מחיר ביטוח האופנוע בלי לוותר על כיסוי?

מלבד ההנחה שמציע הפול, יש דרכים נוספות לחסוך בעלויות הביטוח, מבלי להתפשר על הכיסוי. התקנת אמצעי מיגון כמו אזעקה, מנעול-דיסק או מכשיר מעקב GPS לאופנוע, עשויה להוזיל את הפרמיה, במיוחד בביטוח מקיף. 
גם שמירה על היסטוריית נהיגה נקייה, ללא תביעות או שלילות רישיון, יכולה להוביל להנחות במחיר. בנוסף, הגבלת הביטוח לנהג יחיד, ויתור על הרחבות שאינן חיוניות, או בחירה בהשתתפות עצמית גבוהה יותר - כל אלה עשויים להפחית את המחיר השנתי של הביטוח.

מה כדאי לנהג חדש לדעת?

נהגים חדשים נחשבים לקבוצת סיכון גבוהה במיוחד, ולכן צפויים לשלם תעריף ביטוח יקר יותר. גורמים כמו גיל הנהג, מספר שנות הרישיון והעבר הביטוחי (או היעדרו) משפיעים על המחיר. חשוב לדעת שחברות הביטוח בוחנות גם שלילות רישיון ותאונות קודמות - כך שנהג חדש וזהיר שצובר ותק נקי עשוי ליהנות מהנחות בשנים הבאות.

אביזרי רכיבה ובטיחות לאופנוע כפפות רכיבה

רכיבה על אופנוע חושפת את הרוכב לסיכונים גבוהים, ולכן ציוד מיגון איכותי הוא לא מותרות – הוא מציל חיים. מעבר לקסדה תקנית, מומלץ להצטייד בכפפות רכיבה שמגינות על כפות הידיים במקרה של החלקה, במעיל ממוגן, מגני ברכיים ומגפי רכיבה. בנוסף, כדאי לשלב באופנוע אמצעי מיגון נגד גניבה כמו אזעקה לאופנוע או קולר דיסק, שמקטינים את הסיכוי לגניבה ולעיתים גם מוזילים את עלות הביטוח.

תשובות לשאלות על עלות הביטוח לאופנוע

כמה עולה ביטוח חובה לאופנוע נהג חדש?

התעריף משתנה לפי מאפייני הנהג ופרטי האופנוע, אך נהג חדש צפוי לשלם סכום גבוה יותר, עקב הסיכון הגבוה. ניתן לבדוק עלות מדויקת במחשבון משרד התחבורה. 

מה ההבדל בין ביטוח חובה, צד ג' ומקיף לאופנוע?

• ביטוח חובה - מכסה נזקי גוף לרוכב, נוסעים והולכי רגל.
• ביטוח צד ג' - מכסה נזק לרכוש של אחרים.
• ביטוח מקיף - כולל גם נזק לאופנוע עצמו (תאונה, גניבה, שריפה וכו'). 

האם חובה לרכוש גם ביטוח מקיף?

לא, החוק מחייב רק ביטוח חובה. רק זכרו שביטוח חובה מכסה נזקי גוף בלבד, ולכן אם תגרמו נזק לרכב יוקרתי או שיגרם נזק לאופנוע שלכם, לא תהיו מכוסים ותאלצו לשאת בעלות התיקון מהכיס שלכם. עם ביטוח מקיף וצד ג', אתם רוכבים בראש שקט ויודעים שגם במקרה הגרוע ביותר – אתם מכוסים.

למה ביטוח לאופנוע כל כך יקר?

בגלל הסיכון הגבוה לתאונות ופציעות חמורות, ומכיוון שחלק מהחברות אינן מבטחות אופנועים – רוב הביטוחים נעשים דרך "הפול".

האם ביטוח לאופנוע כולל גרירה או שירותי דרך?

לא תמיד. לעיתים יש להוסיף הרחבה ייעודית בתשלום לכיסוי גרירה או שירותי דרך.

האם אפשר לבטח אופנוע עם יותר מנהג אחד?

כן, אך המחיר עשוי לעלות בהתאם לפרטי כל הנהגים המבוטחים.

* לתשומת לבך, המידע המפורסם בכתבה משמש כמידע כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ משפטי, תחליף לייעוץ משפטי או לייעוץ אחר כלשהו. חברתנו עושה מאמצים רבים על מנת לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו שלם ומדויק ונעזרת בכתבים מקצועיים העושים שימוש במקורות מוסמכים בנושא לצורך כך, אולם עשויים להיות בו חוסרים ו/או שגיאות ו/או אי דיוקים. מידע זה הינו בגדר שירות בלבד, וכל המסתמך עליו בכל דרך שהיא מבלי להיוועץ עם גורם מקצועי מוסמך, עושה זאת על אחריותו בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.