מדוע מומלץ לסגור את הכסף בפוליסת חיסכון?

חסכון פיננסי הוא הכנסה פנויה, כלומר שלא דרושה למחיה השוטפת, הנמסרת או מופקדת בידי גוף מוסמך. ישנם חוסכים השומרים את כספם "מתחת לבלטות", אבל הסטת הכסף לפוליסת חיסכון ייעודית, כמו חיסכון ישיר, מונעת שימוש בכסף לצרכים שוטפים, כך הוא נשמר לעת הצורך ובמקרים רבים – אף צובר רווח נוסף עם השנים. בין המטרות הפופולריות לחיסכון ניתן למנות שיפוץ הבית, רכישת רכב או דירה, מימון לימודים לילדים, טיול בחו"ל ועוד.

מה היתרונות בפתיחת פוליסת חיסכון בחברת ביטוח כמו ביטוח ישיר?

בעוד שגופים בנקאיים מצמידים את כספי החיסכון לריבית שהיא בדרך כלל נמוכה, לוקחים עמלות על הפקדות וגם על משיכות – שאף הן מוגבלות לרוב בתחנות יציאה מוגדרות מראש – בביטוח ישיר הכסף שלכם מנוהל בשלושה מסלולי השקעה ברמת סיכון משתנה בהתאם לבחירתכם. המסלולים המוצעים בחיסכון ישיר הינם גמישים ונזילים לחלוטין והתשלום היחיד שיגבה מכם הוא דמי ניהול מינימליים, בשיעור של 0.55% מהחיסכון השנתי המצטבר, ומס רווחי הון בגובה 25% בעת מימוש פוליסת החיסכון, ובתנאי שלא עברתם את גיל 60.

מה ההבדל בין פיקדון לחיסכון?

בשני המקרים מדובר בצורת השקעה מתונה ברמת סיכון נמוכה יחסית. פיקדון הינו השם המקובל לתכנית חיסכון בבנק. ההבדל בינו לבין חיסכון שאינו בנקאי נעוץ באופן בו מתקבלת התמורה על החיסכון. בעוד שבבנק נצבור ריבית, במוצרי חיסכון מסוג השקעות שניתן למצוא בחברות ביטוח ובתי השקעות, נשיג תשואות על השקעה במוצרים סחירים.

קיבלתי סכום כסף, האם ניתן להוסיף אותו לחיסכון קיים או להגדיל את התשלום החודשי?

אתם אכן מכוסים, אך לא באופן מלא. ביטוח המשכנתא, המחויב מכורח החוק, נועד על מנת להגן על הבנק מפני מצב בו לא יתאפשר לכם להחזיר לו את הלוואת המשכנתא שלקחת. לכן הוא מורכב מביטוח מבנה וביטוח חיים ומפצה עד לגובה ההלוואה שנלקחה בלבד (ולא שווי הנכס כולו). על מנת להיות מכוסים באופן מלא מפני נזקים בדירה שזה עתה רכשתם במיטב כספכם - יש לדאוג לכך שסכום ביטוח הדירה שלכם יכסה את שווי הנכס כולו ואף להוסיף ביטוח תכולה להגנה על הרכוש שלכם המצוי בדירה מפני נזק אפשרי.

פתחתי פוליסת חיסכון ישיר. איך אוכל להתעדכן באופן שוטף אודות מצב הכסף?

באמצעות כניסה לחשבונכם האישי באזור הלקוחות תוכלו להתעדכן במצב החיסכון שלכם On-Line בכל זמן שתרצו.

האם פרט לדמי ניהול ישנם תשלומים נוספים שצריך לשלם?

בשונה מקרנות נאמנות וחסכונות בבנקים, לחיסכון ישיר אין דמי משמרת ניירות ערך, שיעור הוספה, קנסות יציאה, עמלות שונות וכו', אלא דמי ניהול בלבד ומס רווחי הון בשיעור של 25% בעת הפדיון. במידה ועברתם את גיל 60 ותבחרו למשוך את הכספים בצורת קצבה, תקבלו פטור ממס זה על כל הרווחים שצברתם.

כיצד ניתן לפדות את הכסף שצברתי בחיסכון ישיר?

ביצוע פדיון מתבצע בצורה פשוטה מהאזור האישי באתר.

שאלות ותשובות בנושא ישיר אינווסט

Q: האם ניתן לשלב בין מספר מסלולי השקעה בחיסכון ישיר?

בוודאי. פוליסת החיסכון של ביטוח ישיר גמישה לחלוטין ולכן ניתן להוסיף סכומי כסף חד פעמיים לחיסכון או לחלופין לשנות את גובה ההפקדה החודשית.

נושאים

הסברים על פוליסת חסכון

אנשים רבים חוסכים כסף למטרות שונות, למשל: שיפוץ בית, רכישת רכב או דירה, מימון לימודים, תכנון נסיעה לחו"ל ועוד. כדי להגיע למטרות אלה, יש אנשים אשר שומרים את כספם בבית ("מתחת לבלטות"), אך זמינות הכסף בבית עלולה להוביל לבזבוז של הכספים לצרכים שוטפים, ובכך לפגוע בהשגת מטרת החיסכון. לכן, ישנם אנשים הבוחרים להפקיד את הכספים במוצרי חיסכון ייעודיים, כגון פוליסת חיסכון, המאפשרת ניהול של כספים והשקעתם בשוק ההון.

בעוד שגופים בנקאיים מצמידים את כספי החיסכון לריבית שהיא בדרך כלל נמוכה, לוקחים עמלות על הפקדות וגם על משיכות, שאף הן מוגבלות לרוב בתחנות יציאה מוגדרות מראש, בביטוח ישיר הכסף שלכם מנוהל באחד או יותר מחמשת מסלולי ההשקעה הקיימים, בהתאם לבחירתכם, ובהתאם לרמת הסיכון המועדפת עליכם. המסלולים המוצעים בחיסכון ישיר הינם נזילים והתשלומים היחידים שייגבו מכם הם דמי הניהול מהנמוכים בשוק, בשיעור של עד 0.55% מהחיסכון השנתי המצטבר, הוצאות ישירות בקשר עם ניהול השקעות, בהתאם להוראות הדין, ומס רווחי הון בשיעור של 25% מהרווחים בעת פידיון פוליסת החיסכון.

כל הורה שואף שיהיו בידיו אמצעים שיעזרו לילדיו לממש את חלומותיהם ושאיפותיהם, מאחר ומדובר בסכומים לא מבוטלים חשוב מאוד להתחיל לחסוך מדי חודש כבר עם הולדת הילד. תכנית חיסכון לילדים נותנת מענה לכך ומבטיחה את עתיד ילדיכם.

לא. מדובר במוצרים משלימים - פוליסת חיסכון היא חיסכון לטווח ארוך שתפקידו להבטיח את מצבכם הכלכלי בעתיד, בעוד שביטוח חיים נועד למנוע הסתבכות כלכלית של יקיריכם במקרה מוות, בכך שהוא מקנה להם פיצוי בכדי שיוכלו לשמור על רמת החיים שלהם כפי שהייתה טרם האובדן.

פיקדון הוא מוצר בנקאי שבו הכסף נשמר לתקופה קבועה מראש, ואינו חשוף להפסדים, כלומר לא ניתן להפסיד את הקרן והרווח מתקבל באמצעות צבירת ריבית. לעומת זאת, פוליסת חיסכון בחברת ביטוח, היא מוצר השקעה שיכול להניב תשואות, אך כרוך גם בסיכון להפסד, בהתאם לרמת הסיכון במסלול ההשקעה שתבחרו (כללי, מניות, אג"ח וכו') ולתנודות בשוק ההון.

מסלולי חיסכון וניהול דיגיטלי - עוד דברים שחשוב לדעת:

לרשותכם חמישה מסלולי השקעה בדרגות סיכון שונות. ניתן לשלב בין מספר מסלולים ממגוון המסלולים הקיים, ובכל עת ניתן לשנות מסלולים ללא עלות באופן פשוט וקל. האפשרויות מגוונות ונעות בין מסלולים סולידיים, בהם הסיכון להפסד אך גם הסיכוי לרווח מוגבלים, לבין מסלולים ברמת סיכון גבוהה יותר, בהם הסיכון להפסד גבוה יותר, אך גם הפוטנציאל לרווח.

בוודאי. ישיר אינווסט היא תוכנית גמישה לחלוטין ולכן ניתן להוסיף סכומי כסף חד פעמיים לחיסכון או לחלופין לשנות את גובה ההפקדה החודשית, בכפוף לתנאי הפוליסה.

ניתן להתעדכן On-Line בכל זמן שתרצו במצב הכספים הצבורים בחיסכון באמצעות כניסה לאפליקציית "ביטוח ישיר" או באמצעות כניסה לחשבונכם האישי באזור הלקוחות.

רווחים ועלויות: דמי ניהול ופדיון

בפוליסת חיסכון ישיר אינווסט, התשלומים היחידים שייגבו מכם הם דמי ניהול, הוצאות בקשר עם ניהול השקעות (בכפוף להוראות הדין) ומס רווחי הון בשיעור של 25% בעת הפדיון. זאת, להבדיל ממכשירי חיסכון אחרים, כגון קרנות נאמנות וחסכונות בבנקים, שכוללים לעיתים גם קנסות יציאה, עמלות שונות ועוד.

ממש לא. דמי הניהול הינם קבועים ומובטחים לך לאורך כל תקופת החיסכון. שיעור דמי הניהול שנקבע עם פתיחת החיסכון יישאר קבוע ולא יעלה כלל לכל אורך התקופה – בהתחייבות.

ביצוע פדיון מתבצע בצורה פשוטה מאפליקציית "ביטוח ישיר" או מהאזור האישי באתר.