חשוב לחסוך כסף - כך הסבירו לנו ההורים כשהיינו ילדים ורצינו לבזבז את כל דמי הכיס על ממתקים. חשוב לחסוך כסף - כך הסבירו לנו כשגדלנו וביקשנו לקנות בגדי מותגים. חשוב לחסוך כסף - כך מסבירים לנו היום בכל מקום אפשרי, כשאנחנו תוהים כיצד נוכל לרכוש דירה, לעבור לבית גדול יותר, לממן לימודים לילדים וכמובן, לשמור על אותה רמת חיים גם כשנצא לפנסיה.
אבל איך נוכל לדעת מהי הדרך הטובה יותר לחסוך? בין מדובר בפתיחת תכנית חיסכון לילדים, חיסכון להחלפת הרכב או לרכישת דירה - יש צורך בהשוואה בין תוכניות החיסכון השונות בשוק, ולאחר מכן לבצע מעקב שוטף אחרי ביצועי החיסכון, כדי לוודא שבחרנו את המוצר הנכון. כל פעולה כזו לוקחת זמן, ומאחר וסדר היום שלנו כבר עמוס במחוייבויות קודמות - לא תמיד יש את הזמן הפנוי הזה.
כדי להקל את תהליך הבחירה - יצרנו ארבעה צעדים פשוטים, שיעזרו לכם לבחור את החיסכון המתאים ביותר עבורכם. כך תוכלו להחליט היכן לנהל את החיסכון, לבחור את מסלול ההשקעה ולנהל מעקב שוטף, וכל זאת באופן פשוט וקל כך שיחסוך לכם זמן וכסף.
השלב הראשון: לאן תרצו להגיע?
אם לא נדע מהי מטרת החיסכון שלנו ומהו הסכום המבוקש, נתקשה למצוא את הדרך המתאימה לנו. לכן הצעד הראשון הוא להכיר את מושגי המפתח בעולם החיסכון, שיעזרו לנו להבין מהם הצרכים שלנו - ובהתאם לכך להגדיר את יעד החיסכון לפנסיה, לשדרוג מקום המגורים, למימון השכלה אקדמית ועוד.
טיפ של אלופים #1: רוצים לדעת מתי להתחיל לחסוך? התשובה היא אתמול. חשוב לחסוך משלב מוקדם ככל האפשר בקריירה שלכם, ככל שתתחילו מוקדם יותר, פוליסת החיסכון שלכם תצבור סכומים גדולים יותר.
השלב השני: מי יהיה הנהג שלכם?
אחרי שקבעתם לעצמכם יעד, הגיע הזמן לבחור את אנשי המקצוע שיעזרו לכם למצוא את הדרך הנכונה אליו. בדיוק כמו שיוצאים לשופינג בקניון או באינטרנט, ומשווים מוצרים שונים לפי היחס בין העלות לתועלת – כך נעשה גם בבחירת הגוף שיופקד על פוליסת החיסכון או תיק ההשקעות שלנו. אספו מידע לגבי ביצועי החיסכון משנים קודמות, השוו בין מוצרי חיסכון שונים ובררו מה גובה דמי הניהול שתשלמו.
טיפ של אלופים #2: שוק ההון הוא דינמי ולכן מומלץ לוודא שהגוף שמנהל את הכסף שלכם זמין ליצירת קשר, ומאפשר ביצוע שינויים מהר ככל האפשר.
השלב השלישי: באיזה מסלול תבחרו?
בחרתם יעד ויש לכם נהג מקצועי ומנוסה? מצוין. עכשיו רק נשאר לדעת באיזו דרך תרצו לנסוע. במוצרי חיסכון קיימים מגוון מסלולים לבחירה, לפי קריטריונים שונים. הקריטריון העיקרי הוא רמת הסיכון - אלו שמוכנים לקחת על עצמם סיכון גבוה, יבחרו במסלול עם חשיפה גבוהה למניות. אלו שמעדיף דווקא רמת סיכון נמוכה, יעדיפו אפיקי חיסכון סולידיים יותר, כמו אגרות חוב ממשלתיות למשל
טיפ של אלופים #3: לא בטוחים באיזה מסלול לבחור? חוששים שצרכי החיסכון שלכם ישנו? חשוב לדעת שבעתיד תוכלו לעבור בין מסלולים לפי הצורך.
השלב הרביעי: איך תהיו בטוחים שתגיעו ליעד?
התשובה היא מעקב ובקרה. גם לאחר קביעת היעדים, בחירת מוצר החיסכון וההחלטה על המסלול המתאים ביותר, חשוב להתעדכן באופן שוטף בביצועים של החיסכון שבחרתם. לשם כך, מומלץ לעקוב אחרי מצב החיסכון באפליקציה או באזור האישי של הגוף שמנהל את החיסכון שלכם.
טיפ של אלופים #4: חיסכון הוא לשנים ארוכות, וכך גם מערכת היחסים שלכם עם הגוף שמנהל אותו. לכן כדאי לבחור בגוף שירותי, מקצועי ואמין, שזוכה לציונים גבוהים בסקרי שביעות רצון הלקוחות.
