כמה עולה ביטוח צד ג' לרכב
ועבור מי הוא מתאים?

החוק בישראל מחייב את ציבור הנהגים לרכוש ביטוח חובה, כדי להבטיח כיסוי של הוצאות רפואיות ומשפטיות במקרה של תאונת דרכים. ביטוח החובה נועד להעניק לנו כיסוי מפני פגיעות גוף שנגרמו לנוסעים ברכב שלנו, בכלי רכב אחרים או בהולכי רגל המעורבים בתאונה. עם זאת, ביטוח חובה לרכב אינו מכסה נזקי רכוש לרכב שלנו ולכלי רכב אחרים המעורבים בתאונה. הוא גם לא מכסה מקרים של גניבת הרכב, שריפה של הרכב או נזקי טבע מסוימים. לכן רוב הנהגים בישראל אינם מסתפקים רק בביטוח חובה, אלא רוכשים לצידו גם ביטוח מקיף וביטוח צד ג'. אז כמה עולה ביטוח צד ג', מתי נרצה להשתמש בו ועבור מי הוא מיועד?   

מה זה ביטוח צד ג'?

מאחר והביטוח המקיף הוא יקר יחסית, לא תמיד כולם ממהרים לרכוש אותו. יש מקרים שבהם נהגים מעדיפים לרכוש לצד ביטוח החובה, דווקא ביטוח צד ג', שמכסה נזקים שנגרמו לרכושם של אחרים כתוצאה משימוש ברכב שלנו. הביטוח מכסה גם פגיעה ברכוש הנמצא בדרך כמו עמודי תאורה או תמרורים, והכיסוי שלו רלוונטי גם אם סטיתם מהדרך ופגעתם לדוגמא בשער כניסה של בית פרטי.

כמה עולה ביטוח צד ג' ומתי נרצה לרכוש אותו?

ביטוח צד ג' לרכב נחשב לכיסוי ביטוחי זול יותר מביטוח מקיף, כאשר מדובר בדרך בעלות של כמה מאות שקלים לשנה, לעומת אלפי שקלים לשנה בביטוח המקיף. פערי המחיר והכיסויים בין הביטוחים מעלים את השאלה, מתי כדאי לרכוש כל אחד מהם?

אם יש לכם רכב משנתון חדש יחסית ששוויו מעל 100 אלף שקל, מומלץ שתבטחו אותו בביטוח מקיף. זהו ביטוח הכולל כיסוי לצד ג', כך שתוכלו להפעיל אותו במקרה של נזק לרכב שלכם, נזק שגרמתם לרכב אחר, וגם במקרים חמורים יותר של גניבת הרכב או תאונת טוטאל-לוס. מאחר וביטוח זה הוא היחידי שמכסה נזקי רכוש שנגרמו לרכב שלכם, הוא מתאים בעיקר לבעלי רכבים חדשים ויקרים.

לעומת זאת, אם יש לכם רכב ישן יחסית שעלותו אינה גבוהה, ייתכן ותוכלו להסתפק ברכישת ביטוח צד ג'. ביטוח זה יעניק לכם כיסוי עבור נזק רכוש לצד שלישי, כמו נזקים שגרמתם לרכבים אחרים המעורבים בתאונה. בעלי מכוניות ישנות ינסו לרוב להימנע מרכישת ביטוח מקיף, מאחר ומעבר למחיר שלו, הוא מחייב גם התקנת מערכות בטיחות יקרות ברכב. מקרה נוסף שמצריך רכישת ביטוח צד ג', הוא מאחר וחברות הביטוח לא מבטחות שנתון רכב ישן בביטוח מקיף, ומאשרות כיסוי לצד ג' בלבד.

יחד עם זאת, אם הרכב שלכם הוא לא יקר, ואתם עדיין מעריכים כי תתקשו להתאושש מגניבתו או מנזק משמעותי שנגרם לו, מוטב שתרכשו ביטוח מקיף. 

מה מכסה ביטוח צד ג' ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפוליסה?

כדאי לבדוק היטב מה מכסה ביטוח צד ג' שמוצע לכם, ומהן ההרחבות שניתן להוסיף לפוליסה. היות והכבישים בישראל כל כך צפופים ועמוסים, נזק כתוצאה מתאונה הוא סיכון מוחשי מאוד לכל נהג. למעשה, קשה להסתפק היום ברכישת ביטוח חובה בלבד.

ביטוח צד ג' לרכב: סעיפים שכדאי לבדוק

• סכום הכיסוי על נזקים שגרם המבוטח לרכב או לרכבי צד ג' עד "גבול האחריות". זוהי למעשה תקרת תשלום ידועה מראש שקובעת חברת הביטוח ומצוינת במפרט הפוליסה. 
• גובה תשלום השתתפות עצמית בנזק לצד ג'.
• טיפול בתביעות כנגד צד שלישי.
• אילו הרחבות נוספות ניתן להוסיף כגון: שרותי דרך וגרירה, ביטוח שמשות וכד'.

במידה ובחרתם לרכוש ביטוח צד ג', הקפידו לכלול גם כיסוי שירותי דרך וגרירה, שיעזרו לכם במידה ונתקעתם עם הרכב בצד הדרך.

ביטוח צד ג' לרכב: הרחבות

חברות הביטוח נוהגות לקבוע בפרמיה "גבול אחריות" לנזקי צד ג', לא כולל הוצאות משפטיות. סכום זה יכול להתחיל מ-500 אלף שקל בפרמיה סטנדרטית, והמבוטחים יכולים להרחיבו עד 2 מיליון שקל תמורת ייקורה. בנוסף לכיסויים הסטנדרטיים, חברות הביטוח מציעות מגוון הרחבות בביטוח צד ג' לרכב. להלן החשובות שבהן:

• הוצאות משפט בעקבות עבירה פלילית: מדובר בהוצאות משפטיות נוספות במקרה של חשד לביצוע עבירה פלילית, מעבר להוצאות עבור הליכי נזקי רכוש. לא כל החברות מציעות את ההרחבה החשובה הזו, וכדאי לבדוק האם היא קיימת בסל ההרחבות לפוליסה שלכם. 
• שירותי דרך וגרירה: במידה ובחרתם לרכוש ביטוח צד ג' מאחר והרכב שלכם אינו חדש, הקפידו לכלול גם כיסוי שירותי דרך וגרירה, שיעזרו לכם במידה ונתקעתם עם הרכב בצד הדרך.
• ביטול השתתפות עצמית במקרה של גרימת נזק לצד ג': במרבית המקרים, סכום ההשתתפות העצמית בתביעות על נזק לצד ג' ינוע סביב אלף שקלים, אך מומלץ לבדוק את הנתון המדויק בכל פוליסה. חלק מהחברות מציעות אפשרות של ביטול ההשתתפות העצמית, תמורת ייקור מסוים של הפוליסה. הרחבה זו עשויה להשתלם במידה ותשלמו עליה במצטבר, פחות מסכום ההשתתפות העצמית במקרה הצורך. יחד עם זאת, אם אתם נהגים זהירים עם עבר ביטוחי נקי מתאונות, זו כנראה הטבה שלא מתאימה לכם.

איזה ביטוח כדאי לרכוש?

התשובה משתנה בהתאם לרכב שבבעלותכם, ולתקציב ביטוח הרכב שלכם. בכל מקרה, מומלץ להשוות בין הביטוחים השונים, תוך התמקדות בסעיפי "גבול האחריות לפיצוי" (תקרת התשלום שחברת הביטוח תהיה מוכנה לשלם במקרה שתפעילו את הפוליסה), וההשתתפות העצמית שתידרש מכם כמבוטחים, במקרה של תביעה.

* לתשומת לבך, המידע המפורסם בכתבה משמש כמידע כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ משפטי, תחליף לייעוץ משפטי או לייעוץ אחר כלשהו. חברתנו עושה מאמצים רבים על מנת לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו שלם ומדויק ונעזרת בכתבים מקצועיים העושים שימוש במקורות מוסמכים בנושא לצורך כך, אולם עשויים להיות בו חוסרים ו/או שגיאות ו/או אי דיוקים. מידע זה הינו בגדר שירות בלבד, וכל המסתמך עליו בכל דרך שהיא מבלי להיוועץ עם גורם מקצועי מוסמך, עושה זאת על אחריותו בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.