יש נטייה לחשוב שעבור רכב חדש כדאי לרכוש ביטוח מקיף, ועבור רכב ישן אפשר להסתפק בביטוח צד ג' בלבד. ההיגיון שעומד מאחורי חשיבה זו הוא שביטוח מקיף נועד לפצות את בעל הרכב עבור נזקי רכוש שנגרמו לרכב שלו עקב תאונת דרכים, ומאחר ורכבים חדשים הם בדרך כלל יקרים יותר, כדאי להיות מבוטחים במקרה של סכומים גבוהים.
באופן דומה אך הפוך, בעלי רכבים ישנים מסתפקים לעיתים ברכישת ביטוח צד ג' בלבד, שכן מאחר ולרכב שלהם יש שווי נמוך, במקרה של תאונת דרכים הם יוכלו לעמוד בעלות הנזק, ולכן כדאי להם להיות מבוטחים רק עבור נזק שהם עלולים לגרום לרכב או רכוש אחר.
במקרה של רכב חדש, אכן מומלץ לרכוש ביטוח מקיף, אבל האם באמת בעלי רכבים ישנים יכולים להסתפק בביטוח צד ג' בלבד? אם גם אתם מתלבטים איזה ביטוח רכב כדאי לרכוש, הנה כל מה שאתם צריכים לדעת על ביטוח רכב ישן.
כמה ישן זה ישן?
ראשית, אל תתבלבלו עם רכבים "מיושנים" שעבורם יש תקנות מיוחדות, כמו חובה לביצוע טסט פעמיים בשנה, או עם רכבים בני 30 שנים ומעלה שנחשבים לרכבי אספנות, וגם עבורם יש תקנות רישוי מיוחדות. מבחינת חברות הביטוח, רכבים ישנים הם רכבים בני 11 שנים ומעלה, כאשר הן נדרשות לחשב את מחיר הביטוח עבורם.
האם ביטוח רכב ישן זול יותר?
מחיר ביטוח הרכב נקבע, בין השאר, על פי שווי הרכב שאנחנו מעוניינים לבטח. כלומר, ההיגיון אומר שככל ששווי הרכב נמוך יותר, מחיר הביטוח יהיה זול יותר, אבל המציאות היא מעט יותר מורכבת מממספר סיבות.
ראשית, לרכבים ישנים יש מערכות בטיחות מעטות, ואם הן אכן קיימות, מדובר במערכות מאוד בסיסיות. לכן מבחינת חברת הביטוח, הסיכוי שרכב כזה יהיה מעורב בתאונת דרכים הוא גבוה יותר, מרכב חדש עם מערכות בטיחות מתקדמות.
שנית, קשה יותר למצוא חלקי חילוף עבור רכבים ישנים, ולכן במקרה של תאונת דרכים, עלול להיות תהליך מורכב ומסובך יותר לתקן את הרכב. לבסוף, רכב מוגדר כטוטאל-לוס אם עלות התיקון שלו היא 60% ומעלה משווי הרכב, כלומר במקרה של רכב ישן עם שווי נמוך, הסיכוי שהרכב יוגדר כטוטאל-לוס לאחר תאונת דרכים, גבוה משל רכב חדש.
מעבר למחיר, צריך לבדוק מה עוד מציע לנו כל ביטוח ואיזה ערך אנחנו מקבלים עבורו
בנוסף לשווי הרכב, אחד הפרמטרים המרכזיים בחישוב עלות הביטוח הוא גיל הנהג ושנות הניסיון שלו, כאשר ככל שגיל הנהג צעיר יותר ויש לו פחות וותק, מחיר הביטוח יהיה יקר יותר. בין אם מדובר בשיקולי כלכלי או עקב שימוש מועט, נהגים חדשים וצעירים בדרך כלל נוהגים ברכבים ישנים, ולכן מלכתחילה עלות הביטוח שלהם גבוהה יותר, בלי קשר לשווי הרכב.
אז הבנו שביטוח עבור רכב ישן לא תמיד יהיה זול, ולכן מעבר למחיר עצמו, צריך לבדוק מה עוד מציע לנו כל ביטוח ואיזה ערך אנחנו מקבלים עבורו.
מתי נרצה לרכוש ביטוח מקיף עבור רכב ישן?
יש שיקולים נוספים לרכישת ביטוח מקיף, כמו למשל שמדובר בביטוח היחידי שניתן להוסיף אליו כיסויים חשובים כמו רכב חלופי במקרה של טוטאל-לוס או רכב חלופי במקרה של גניבה. אם אתם תלויים ברכב לצורך התניידות, ולא יכולים להסתמך על תחבורה ציבורית, מדובר בפיתרון שיאפשר לכם להמשיך ולנסוע כרגיל, בזמן שאתם ממתינים לפיצוי מחברת הביטוח.
נהגים צעירים וחדשים הם חסרי ניסיון על הכביש, והסטטיסטיקה מראה שהם מעורבים ביותר תאונות דרכים ביחס לחלקם באוכלוסייה. ביטוח מקיף לא רק מספק את מעטפת הכיסויים הרחבה ביותר, הוא גם מעניק את תחושת הביטחון שבכל מקרה של נזק שנגרם לרכב שלנו, או לרכב אחר (ביטוח מקיף כולל בתוכו גם את ביטוח צד ג'), נהיה מכוסים.
בנוסף, לא תמיד השיקול הוא כלכלי בלבד. יש למשל רכבים שיש להם ערך סנטימנטלי עבורנו, בין אם מדובר ברכב הנעורים שלנו או רכב שקיבלנו בירושה. במקרה כזה נרצה להיות מכוסים גם מפני גניבה למשל, ולכן נרכוש ביטוח מקיף.
מתי נרצה לרכוש ביטוח צד ג' עבור רכב ישן?
במידה והשימוש שלכם ברכב הוא מועט, והשווי שלו הוא נמוך במיוחד, ייתכן ואתם יכולים להסתפק בביטוח צד ג' בלבד. אומנם לא תהיו מכוסים עבור נזק שנגרם לרכב שלכם, אבל כן תהיו מכוסים במידה וגרמתם נזק לרכב או רכוש אחר. בכל מקרה אל תסתפקו רק בביטוח החובה, ורכשו לפחות ביטוח צד ג', לפני שאתם עולים על הכביש.
