ביטוח רכב אינו מוצר מדף בעל מחיר אחיד לכולם, אלא מוצר שהמחיר שלו מחושב עבור כל בעל רכב בנפרד. הסיבה היא שכדי לספק הצעת מחיר מדויקת ככל האפשר, חברות הביטוח צריכות לחשב את רמת הסיכון שהן לוקחות על עצמן, או במילים אחרות, לחשב את הסיכוי שתפעילו את הפוליסה במהלך תקופת הביטוח.
מאחר ולכל נהג וכל לסוג רכב יש רמת סיכון שונה, מחיר הביטוח מותאם אישית בהתאם לנתונים שהן מבקשות לציין בתהליך קבלת הצעת המחיר. אז כדי שתוכלו להבין בדיוק כיצד מחושב מחיר הביטוח, הנה כל מה שאתם צריכים לדעת על פרופיל הסיכון שלכם, ואילו השפעות יש לו על רכישת ביטוח הרכב?
נתוני הרכב ונתוני הנהג עוזרים לחברת הביטוח לחשב את פרופיל הסיכון של הנהג ולחשב את מחיר הביטוח בהתאם
מה משפיע על מחיר ביטוח הרכב?
בין הנתונים העיקריים שמשפיעים על מחיר ביטוח הרכב הם מאפייני הנהג ומאפייני הרכב. מאפייני הנהג כוללים את הגיל, מין, שנות ותק, אופי השימוש, מספר הנהגים המורשים לנהוג וגיליון העבר הביטוחי בשלוש השנים האחרונות. מאפייני הרכב כוללים, בין השאר, את הדגם, השנתון, מערכות הבטיחות שמותקנות ברכב ואת הקילומטרז' השנתי. כל אחד מנתונים אלו עוזר לחברת הביטוח לחשב את פרופיל הסיכון של הנהג.
מהו פרופיל סיכון של נהג?
פרופיל סיכון של נהג הוא ניסיון של חברת הביטוח להעריך כמה שניתן את הסיכוי של כל מבוטח לתבוע את חברת הביטוח בעתיד. כך למשל, ככל שלנהג היו יותר תביעות בטופס העבר הביטוחי שלו, כך רמת הסיכון שלו נחשבת לגבוהה יותר, ולכן ישלם יותר עבור סעיף זה. לעומת זאת, ככל שהנהג זהיר יותר, ולא תבע את חברת הביטוח בתקופה זו, הוא נחשב ברמת סיכון נמוכה יותר, ולכן ישלם פחות.
כמובן שנהגים בעלי הרשעות קודמות, נהגים שרישיונם נשלל, או נהגים שסורבו להיות מבוטחים על ידי חברות ביטוח אחרות, נחשבים גם כן למבוטחים בעלי פרופיל סיכון גבוה, ולכן חברת הביטוח תשקול אם לגבות מהם מחיר גבוה יותר או לא לבטחם כלל.
מה אם אין לי גיליון עבר ביטוחי?
ישנם מקרים שבהם לא ניתן להציג לחברת הביטוח טופס עבר ביטוחי, כמו במקרה של נהג חדש שבדיוק קיבל רישיון נהיגה, או במקרה של תושב חוזר, שלמרות שהוא נהג ותיק, אין לו היסטוריה ביטוחית בארץ. במקרים כאלו חברות הביטוח יצרכו להעריך מחדש את רמת הסיכון של המבוטח, ולכן מחיר הביטוח יהיה גבוה יותר. כמו כן, יש חברות ביטוח שמאפשרות לנהגים חדשים להציג את גיליון העבר ביטוחי של ההורים, במידה והשתמשו ברכב שלהם בתקופה זו.
מה לעשות אם חברת הביטוח מסרבת לבטח אותי?
במידה וחברת הביטוח סירבה לבטח אתכם, אתם עלולים למצוא את עצמם במצב בעייתי שבו המדינה מחייבת אתכם לרכוש ביטוח רכב, אולם אין חברה שמוכנה למכור לכם ביטוח. במקרים כאלו ניתן לפנות למאגר "הפול" עבור מסורבי ביטוח. מדובר בהתאגדות משותפת של חברות הביטוח המובילות בישראל, כדי להבטיח שכל נהג יוכל לרכוש לפחות ביטוח חובה לרכב, בטרם העלייה על הכביש.
