איך משפיע עבר ביטוחי
על מחיר ביטוח הרכב שלנו?

הטסט עבר בהצלחה, רישיון הנהיגה כבר בכיס - ועכשיו רק נשאר לרכוש ביטוח רכב. אבל רגע לפני שאתם עולים על הכביש, אתם נתקלים בשאלה על "עבר ביטוחי" - ואתם לא בטוחים מה זה אומר. אם אתם נהגים חדשים, או פשוט רוצים להבין איך העבר הביטוחי משפיע על מחיר הביטוח שלכם - הכתבה הזו בדיוק בשבילכם.

חישוב העלות של ביטוח נהגים חדשים, או נהגים עם גיליון עבר ביטוחי עמוס בתביעות - דומה לאופן שבו הבנק בודק את דירוג האשראי שלכם, כדי שיוכל לקבוע סכום מסגרת לחשבון. גם חברות הביטוח בודקות את העבר הביטוחי שלכם, כדי לחשב את רמת הסיכון שהן לוקחות על עצמן, ואת מחיר הביטוח שאתם אמורים לשלם.

העיקרון בכל המקרים האלו זהה - העבר אולי לא יכול לחזות במדויק את עתיד, אבל הוא כן יכול להעיד במידה מסוימת על הסיכוי שאותה התנהגות תחזור על עצמה. לכן כאשר אתם מעוניינים לקבל הצעה עבור ביטוח רכב, חברות הביטוח שואלות לגבי טופס העבר הביטוחי שלכם.

מה זה טופס עבר ביטוחי?

טופס עבר ביטוחי - או בשמו הנוסף "מסמך העדר תביעות" - הוא מסמך שמציג את היסטוריית הביטוחים והתביעות של הנהג או הרכב, בשלוש עד שש השנים האחרונות. המידע בטופס כולל את שמות חברות הביטוח בהן בוטח הרכב או הנהג, סוג הביטוח, תקופות הכיסוי הביטוחי, ואם הוגשו תביעות - מתי ובאילו נסיבות. המסמך מאפשר לחברות הביטוח להעריך את רמת הסיכון של המבוטח - כאשר אם לא הוגשו תביעות במהלך התקופה, המסמך ייחשב "נקי" ויכול להוזיל את מחיר הביטוח.

רואים את עצמכם כנהגים זהירים? אתם יכולים להיות רגועים - שמירה על עבר ביטוחי נקי נעשית באמצעות הקפדה על חוקי התנועה, תקינות הרכב ובחינת הכדאיות של הפעלת הביטוח במקרה של נזק קל. כך ניתן להוזיל את עלות הביטוח בעת חידוש הפוליסה, ולקבל הצעות משתלמות יותר לאורך זמן.

כיצד ניתן לראות את טופס העבר הביטוחי שלי?

לא צריך להתאמץ במיוחד כדי להשיג את הטופס - הוא מונפק לרוב באופן אוטומטי עם סיום תקופת הביטוח, אך ניתן גם להוריד אותו דרך אתר הר הביטוח. רוב חברות הביטוח מבקשות לראות מסמך העדר תביעות עבור שלוש השנים האחרונות, כלומר אם עברתם בין חברות בתקופה זו, תצטרכו לשלוח טופס נפרד עבור כל תקופה, כדי להציג רצף של שלוש שנים. במקרה שבו אין עבר ביטוחי כלל - מצב נפוץ אצל נהגים חדשים או מי שלא היה מבוטח בעבר - חברת הביטוח תתקשה להעריך את רמת הסיכון של הנהג, ולכן תייקר את המחיר בהתאם.

כיצד גיליון העדר תביעות משפיע על מחיר הביטוח?

אושרת, בת 34, תמיד קיבלה "עקיצות" מחברות שאמרו שהיא נהגת "זהירה מדי" שנוסעת באיטיות בנתיב הימני, ולכן מאלצת מכוניות אחרות בכביש לעקוף אותה. בשיחה אקראית ביניהן על יוקר המחייה, החברות השוו כמה כל אחת משלמת עבור ביטוח הרכב שלה, והמחיר שאושרת ציינה היה נמוך משל כולן. הסיבה - מלבד העובדה שאפרת בחרה בחברה ישירה שהעניקה לה יותר ביטוח בפחות כסף, היא שאושרת מעולם לא הייתה מעורבת בתאונת דרכים - כך שהיא אולי נחשבת בעייני החברות כ-"פראיירית" בכביש, אבל בדיוק להיפך כאשר מדובר בהשגת מחר טוב לביטוח הרכב.

חברות הביטוח מעניקות משקלים שונים לנתוני הנהג בתהליך חישוב מחיר הביטוח, ולכן קיימים הבדלי מחירים בין החברות. יחד זאת, די ברור שכולן מעניקות משקל משמעותי לגיליון העבר הביטוחי. לכן בהנחה שכל שאר הפרמטרים זהים לחלוטין, נהג עם גיליון עבר ביטוחי נקי אמור לשלם פחות מנהג שתבע את חברת הביטוח שלו בשלושת השנים האחרונות. יש אפילו חברות שמעניקות הנחה במידה והנהג לא תבע את חברת הביטוח בשש השנים האחרונות.

החל משנת 2021, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון קבעה שתביעות עקב תאונות שלא היו באשמת המבוטח או נזקים מתחת לסכום של ₪5,000 - לא ייכללו בטופס העבר הביטוחי, כל עוד לא הופעלה הפוליסה בפועל. המטרה של עדכון זה היא להסיר את החסם של לקוחות לדווח לחברות הביטוח על תאונות דרכים, מתוך החשש שהביטוח יתייקר בעת החידוש.  

עם שירות ישיר צעיר או כיסוי זמני לנהג צעיר, תוכלו לנהוג בביטחון במחיר משתלם, גם ללא טופס עבר ביטוחי 

מה עושים אם אין לי טופס עבר ביטוחי?

בדיוק עברתם את מבחן הנהיגה ועדיין אין לכם טופס עבר ביטוחי? אכן מדובר בבעיה שבעיקר נהגים חדשים וצעירים נאלצים להתמודד עמה, שכן אם לחברת הביטוח יש פחות דרכים לחשב את רמת הסיכון שהיא לוקחת על עצמה, היא תייקר את מחיר הביטוח, גם אם מדובר בביטוח חובה וביטוח צד ג' בלבד.  

חברת ביטוח ישיר הבינה שיש פה בעיה, ולכן היא מציעה אפשרות להוסיף לביטוח מקיף קיים מסלולים ייעודיים לנהגים חדשים או צעירים. מסלול ישיר צעיר למשל, מאפשר לשלם באמצעות אפליקציה ייעודית רק עבור המרחק שנוסעים, ובכך לחסוך כסף. פתרון נוסף הוא כיסוי זמני לנהג צעיר, שמאפשר הוספת הנהג צעיר לביטוח מקיף או ביטוח צד ג' קיים, לתקופה שבין יום לארבעה ימים, בעלות נמוכה יותר.

לסיכום: גם אם עדיין אין לכם טופס עבר ביטוחי, ביטוח ישיר מציעה מסלולים ייעודיים שיאפשרו לכם להתחיל לנהוג בביטחון, עם שירות ישיר צעיר או כיסוי זמני לנהג צעיר.

כך תדעו אם התאונות שעברתם משפיעות על העבר הביטוחי שלכם

מגיע לכם לשלם מחיר משתלם

זה נכון שעבר ביטוחי נקי יכול לחסוך לכם לא מעט כסף, אבל גם לחברת הביטוח שבוחרים בה יש חשיבות. אצלנו בביטוח ישיר, תוכלו ליהנות ממעטפת שירותים שתעזור לכם במקרה שבו הייתם מעורבים בתאונת דרכים. במסגרת שירות "ישיר מהיר" למשל, אנחנו מתחייבים לתיקון הרכב במוסך הסדר בתוך שלושה ימים, ומעניקים שובר מפנק עבור כל יום איחור. באמצעות שירות "ישיר עד אליך", תוכלו לקבל את הרכב החלופי ממוסך ההסדר במקום שתבחרו, כך שתוכלו להמשיך בשגרה כמה שיותר מהר.   

בכל שלב תוכלו לעקוב אחרי סטטוס התביעה באמצעות שירות סטטוס+, שמאפשר לכם לעדכן פרטים, להעלות מסמכים ולתאם אנשי שירות - הכול בקלות מהמכשיר הנייד, ללא צורך בהמתנה מיותרת לנציגים טלפוניים. זקוקים בכל זאת למענה אנושי? יש לנו מוקד שירות לקוחות שזמין לרשותכם בשעות הפעילות, מוקד חירום טלפוני, ועוד מגוון רחב של דרכי התקשורת כמו כתובת צ'אט, מייל, WhatsApp וטופס ליצירת קשר.

רוצים לראות בכמה תשלמו פחות?

בתהליך מהיר וקצר באתר תוכלו לקבל הצעת מחיר לביטוח רכב - בקלות וללא התחייבות. לחצו כאן לקבלת הצעת מחיר משתלמת.

תשובות לשאלות נפוצות על עבר ביטוחי

מה ההבדל בין עבר ביטוחי לרכב לבין עבר ביטוחי של הנהג?

בתהליך רכישת הפוליסה, חברות הביטוח שואלות לגבי העבר הביטוחי של הנהג העיקרי ברכב, או לגבי העבר הביטוחי של נהג עיקרי שונה - במידה וקיים. המטרה של מידע זה הוא להעריך את מידת הסיכון עבורן במסגרת הביטוח. במידת הצורך, חברות הביטוח יכולות לבדוק גם את המידע לגבי העבר הביטוחי של הרכב עצמו.  

למה חשוב לשמור תיעוד של טופסי עבר ביטוחי?

כאשר מחליפים חברת ביטוח, אתם תידרשו להציג לחברה החדשה טופס עבר ביטוחי שונה עבור כל שנת ביטוח. שמירה מסודרת של המסמכים תאפשר לכם להציג רצף ביטוחי נקי, ותסייע לקבל הצעת מחיר משתלמת יותר.

האם העבר הביטוחי שלי מועבר אוטומטית כשאני עובר בין חברות ביטוח?

לא. המעבר בין חברות אינו כולל העברת אוטומטית של טופס העבר הביטוחי, ולכן כל חברה תבקש מכם לספק את המסמך בעצמכם. לכן כדאי לשמור על תיעוד מסודר של מסמכי עבר ביטוחי, במיוחד אם עברתם בין כמה חברות בשלוש השנים האחרונות.

האם תביעת נזקי גוף משפיעה על העבר הביטוחי של הרכב?

חברות הביטוח אינן כוללות תביעות נזקי גוף בדוח העבר הביטוחי של הנהג, ולכן הן לא משפיעות על תמחור הביטוח המקיף או צד ג', בעת חידוש הפוליסה.

האם תביעות צד ג' שגורם אחר הגיש נגד חברת הביטוח שלי נרשמות בעבר הביטוחי שלי?

תביעות צד ג' - גם אם הוגשו על ידי גורם אחר - עשויות להירשם כחלק מהעבר הביטוחי שלך. למשל, אם מישהו טוען שפגעת לו ברכב ותובע את חברת הביטוח שלך, והחברה משלמת לו פיצוי - זה נחשב כאילו הופעלה הפוליסה שלך. גם אם לא אתה יזמת את התביעה, היא עשויה להשפיע על מחיר הביטוח בעת חידוש הפוליסה. עם זאת, אם התביעה נדחתה או לא שולמה בפועל - ייתכן שהיא לא תיחשב כחלק מהעבר הביטוחי שלך.

האם תביעה אחת בהיסטוריה הביטוחית תמיד תייקר לי את המחיר?

לא בהכרח. חברות הביטוח בוחנות את פרטי התביעה - מתי היא התרחשה, מה הייתה חומרת הנזק, מי אשם, האם מדובר במקרה חד־פעמי או חלק מדפוס חוזר. תביעה בודדת לא תמיד תגרור עלייה משמעותית בפרמיה, במיוחד אם מדובר באירוע ישן או חסר השפעה בפועל. טיפ קטן - לפעמים עדיף לא להפעיל את הביטוח על נזק קטן, במיוחד אם עלות התיקון נמוכה מההשתתפות העצמית או קרובה אליה - כדי לשמור על עבר ביטוחי נקי.

* לתשומת לבך, המידע המפורסם בכתבה משמש כמידע כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ משפטי, תחליף לייעוץ משפטי או לייעוץ אחר כלשהו. חברתנו עושה מאמצים רבים על מנת לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו שלם ומדויק ונעזרת בכתבים מקצועיים העושים שימוש במקורות מוסמכים בנושא לצורך כך, אולם עשויים להיות בו חוסרים ו/או שגיאות ו/או אי דיוקים. מידע זה הינו בגדר שירות בלבד, וכל המסתמך עליו בכל דרך שהיא מבלי להיוועץ עם גורם מקצועי מוסמך, עושה זאת על אחריותו בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.