אחרי לא מעט שנים שבהן עבדתם וחסכתם כסף, כנראה שגם לכם הצטבר בחשבון הבנק סכום משמעותי, שאולי שוכב באיזו פיקדון שלא מניב תשואה מספקת. אם בשלב מסויים שאלתם את עצמכם איך להשקיע את הכסף שחסכתם, אתם לא לבד. עם חיסכון של 200-300 אלף שקלים יהיה לכם קשה להשקיע בנדל״ן בארץ, וגם אם תמצאו נכס מעניין בחו״ל, קשה מאוד לדעת מהם מהם הסיכונים שטמונים בהשקעה כזו.
איך להשקיע סכום כסף משמעותי?
ליותר מרבע מהמשפחות בישראל יש תכנית חיסכון כלשהי, אך רק כ-15% מהן משקיעות את החיסכון שלהם בשוק ההון, כך פרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בסקר מקיף שבדק בעלות על נכסים פיננסים של משקי בית. זה נתון מעניין שכן ידוע שאפיק ההשקעה המשמעותי ביותר אליו פונים משקיעים להפקת תשואה, הוא שוק ההון. גם אם אתם לא מודעים לכך, החסכונות הפנסיוניים שלכם מושקעים גם הן בשוק ההון, כך שבעצם אתם כבר משקיעים ותיקים. אבל אם בכל זאת גם אתם לא בטוחים איפה מתחילים, זה המדריך בשבילכם.
פוליסת חיסכון
ישנן מספר דרכים להשקיע סכומים משמעותיים בשוק ההון, בין היתר באמצעות השקעה עצמאית, באמצעות מנהלי השקעות מקצועיים או באמצעות מוצרים אחרים. בפוליסת חיסכון כמו ישיר אינווסט למשל, תוכלו להשקיע איזה סכום שמתאים לכם - החל מ-₪200 בחודש או ₪5,000 בהפקדה חד-פעמית, או בשילוב בין שתיהן, ובמסלולי השקעה לבחירתכם.
אגף ההשקעות של ביטוח ישיר משקיע את הכספים של כל מסלול השקעה, בהתאם למדיניות ההשקעה שנקבעת מראש אחת לשנה. גם אם היום אתם לא בטוחים איזה מסלול השקעה הכי מתאים לכם, תוכלו תמיד לשנות את הבחירה ולהעביר את הכסף בין מסלול למסלול. פוליסת החיסכון שלכם זמינה למשיכה בכל עת, ורק במועד המשיכה ינוכה מהסכום שנפדה מס עבור הרווחים שנצברו בפוליסה.
מנהלי ההשקעות בפוליסות חיסכון, חשופים לעיתים להזדמנויות נוספות שפתוחות רק בפני מנהלי השקעות מוסדיים
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא מכשיר דומה מאוד לפוליסת חיסכון, אך החיסכון שם מוגבל לכ-81 אלף שקלים בשנה (הסכום צמוד למדד ומתעדכן אחת לשנה), ולכן עשוי להיות מגביל במקרה של חיסכון גדול יותר. גם כאן, מנהלי השקעות משקיעים את הכספים של כל מסלול השקעה בהתאם למדיניות השקעה שנקבעת מראש בכל שנה, והכסף זמין למשיכה בכל עת, בכפוף לניכוי מס רווחי הון מהרווחים שנצברו.
קרנות נאמנות
אם פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה הן סוג של חשבונות חיסכון שמושקעים בשוק ההון, על פי מדיניות השקעה שנקבעה מראש, קרן נאמנות היא תיק השקעות אחד גדול, שמנהל הקרן משקיע בבורסה, בהתאם למדיניות ההשקעה שנקבעה מראש. אנחנו יכולים לקנות יחידות בקרן, שבעצם נותנות לנו זכות לחלק מהרווחים העתידיים של הקרן, אם יהיו כאלה.
ישנן קרנות נאמנות רבות שמשקיעות ברמות סיכון שונות, ובסוגי השקעות שונים, וגם פה תוכלו להחליט אם להשקיע סכום אחד בהשקעה חד-פעמית, או בהוראת קבע חודשית. שימו לב שדמי הניהול שתשלמו בקרנות הנאמנות עלולים להיות גבוהים יותר, וכל העברה של כסף מקרן נאמנות אחת לאחרת, תחייב אתכם במשיכת הכסף ותשלום מס על הרווחים שנצברו.
קרנות סל
קרנות סל דומות מאוד לקרנות נאמנות, וגם שם כספי המשקיעים מושקעים כתיק אחד, כאשר אנחנו קונים זכות לקבל חלק מהרווחים העתידיים שיתקבלו. ההבדל העיקרי בין קרן סל לקרן נאמנות, הוא בכך שקרן הסל עוקבת אחרי מדד כלשהו בבורסה, ובמקום שיקול דעת מקצועי של מנהל ההשקעות, מנהלי קרן הסל פשוט קונים את כל המניות או אגרות החוב שכלולות באותו מדד שהן מחקות, באופן יחסי למשקל של כל מניה או אג״ח במדד.
אם למשל אתם בוחרים להשקיע בקרן סל שעוקבת אחרי מדד המניות ״תל אביב 125״, הכסף שלכם ושל כל המשקיעים האחרים ישמש לקניית כל המניות שכלולות במדד. אם למשל, המשקל של חברת טבע במדד הזה הוא 6%, גם ההשקעה של קרן הסל הזו בחברה תהיה גם היא בשיעור של כ-6% מסך ההשקעות.
ניהול תיק השקעות עצמאי
אם אתם מרגישים שאתם מבינים מספיק איך שוק ההון פועל, וכיצד לבחור השקעות מנצחות, אולי תרצו לנסות את מזלכם במסחר עצמאי, בתיק השקעות שתנהלו לגמרי לבדכם. בדרך הזו תוכלו אמנם ליהנות מגמישות מרבית בבחירת ההשקעות שנראות לכם, אך לא תוכלו ליהנות משירותי ניהול השקעות של מנהל השקעות מקצועי, שעוקב אחרי ההתפתחויות הרבות בשוק ההון באופן צמוד ויומיומי.
מנהלי ההשקעות בפוליסות חיסכון ובחלק מאפיקי ההשקעה האחרים, חשופים גם להזדמנויות נוספות שפתוחות רק בפני מנהלי השקעות מוסדיים, שמשקיעים את כספי הציבור בהיקפים גדולים, ולכן לא תוכלו להינות מהזדמנויות אלו בתור משקיעים עצמאיים.
