קבלת רישין נהיגה או צעד נוסף בדרך לעצמאות אבל הוא גם מעלה חששות בעקבות הסטטיסטיקות הנוגעות למספר תאונות הדרכים. תקופת חובת הליווי היא בדיוק הזמן לספק לנהג הצעיר בבית את כל הכלים לנהיגה נכונה שצברתם בכל שנותיכם על הכביש. אך המחיר לא בא לידי ביטוי רק בזמן אותו אנחנו נדרשים להקדיש לליווי, או בתקציב שהוקדש לשיעורים, המבחנים והאגרות. בבואנו לרכוש ביטוח נהג צעיר, אנו מגלים שמחירו גבוה משמעותית ממה ששילמנו עד כה.
ממה נובע הפער בפרמיות?
בענף הביטוח באופן כללי הגיל משחק תפקיד משמעותי. אם תבקשו לרכוש פוליסת ביטוח בריאות לאדם מעל גיל 50 לדוגמה, סביר והגיוני שהפרמיה שלה תהיה גבוה יותר מפוליסה זהה לאדם בן 20, אפילו אם לדעתו של הרופא המשפחתי אין המבוגר מבין השניים סובל מבעיות רפואיות מיוחדות והוא ״בריא כשור״. הסיבה לכך פשוטה: ההסתברות שהאדם המבוגר יזדקק לכיסויי הפוליסה גבוה מזה של הצעיר. אותו הדבר נכון לגבי ביטוח רכב, אבל הפוך: ההסתברות שנהג מבוגר בעל ניסיון יקלע לתאונה נמוך מזה של נהג צעיר ובעל ניסיון מועט. ככל כ״כושר הנהיגה״ שלנו גבוה יותר, כך היכולת שלנו להימנע או לתמרן את דרך המכונית מאסון גבוהה יותר, בשונה ממי שעדיין לא בכושר.
על פי נתוני "אור ירוק" כ-20% מהנהגים שהיו מעורבים בתאונות דרכים קטלניות ב-2016 היו נהגים צעירים. גם הנתון לפיו נהגים צעירים (17-24) מהווים רק 16% מכלל הנהגים ומעורבים בכ-24% מכלל התאונות, מחזק את ההסתברות שציינו.
כ-20% מהנהגים שהיו מעורבים בתאונות דרכים קטלניות ב-2016 היו נהגים צעירים.
איך נקבע מיהו נהג צעיר וממה מחיר הביטוח מושפע?
בכל הנוגע לפוליסות ביטוח רכב, חברות הביטוח מחלקות את הנהגים לשלוש קבוצות גיל. נהג צעיר הוא כל מי שגילו עד 24 שנים; נהג ותיק הוא כל מי שגילו למעלה מ-24 שנים וברשותו רשיון נהיגה שנה אחת לפחות; ונהג מבוגר, שגילו למעלה מ-40-50 שנים, תלוי בהגדרות החברה. בכל המקרים תמצאו שיש ירידה משמעותית בין סכומי הפרמיה ככל שגיל הנהג עולה. אם ברכב המבוטח משתמשים מספר אנשים, ייקבע מחיר הפוליסה לפי גילו של הנהג הצעיר ביותר.
נהג צעיר מול נהג חדש – מה ההבדל?
לשון החוק קובעת כי כל אדם שהוציא רשיון נחשב לנהג חדש לתקופה של 24 חודשים. בתקופה הזו חלים על הנהג הצעיר חוקים חמורים יותר, בניהם חובת הנהיגה עם נהג מלווה למשך תקופה של שלושה חודשים מיום הוצאת הרשיון. הענישה במקרה של נהג צעיר גם היא נוקשה יותר, בעיקר אם מדובר בעבירה חמורה. הגדרת "נהג צעיר" אינה קבועה בחוק ומקורה בהגדרות חברות הביטוח.
איך מוזילים ביטוח לנהג צעיר?
בכל הנוגע לפרמיית הביטוח דווקא יש דרך להוזיל עלויות ולהתאים את הפוליסה לצרכיכם. איך למשל? נסו לחשב כמה ומתי יזדקק הנהג הצעיר בבית לרכב, וחפשו אחר הכיסוי הייעודי לפוליסה המאפשר להוסיף כיסוי ביטוחי למספר ימים מוגבל על פוליסת ביטוח מקיף או צד ג' קיימת. כיסוי שכזה יכול להיות יעיל למשל במקרה של סטודנט או חייל, אבל גם אם הנהג שלכם כל כך צעיר שהוא עדיין פוקד את ספסלי בית הספר ואתם מאפשרים לו להשתמש במכונית רק בסופי השבוע.
אפשרות נוספת היא במקרה שיש בבית יותר ממכונית אחת, במקרה כזה אפשר לשקול לרכוש כיסוי ביטוחי, מלא או לפי כמות השימוש, רק עבור הרכב בו צפוי הנהג הצעיר בבית להשתמש. אם אחד מכלי הרכב ישן יחסית, מחיר עלות ביטוח צד גי, צפוי להיות נמוך יותר ממחירה של פוליסת ביטוח מקיף.
