מחיר הביטוח לרכב חדש מושפע הן ממאפייני הרכב עצמו – מחיר, דרגת סחירות ועוד, כמו גם ממאפייני הנהג – גיל, וותק, הסיטוריית נהיגה ועוד. רכב חדש המאובזר במערכות בטיחות מתקדמות ירגיע את חברת הביטוח ויאפשר הוזלה בגובה הביטוח. רכב ישן, או נדיר, שחלפיו נדירים או יקרים, ישלם לרוב יותר מבעלי רכבים חדשים או נפוצים במיוחד
כשזה מגיע לקניית רכב חדש, לא צריך לעבוד קשה מדי כדי למלא בסעיפים משכנעים את טבלת היתרונות. בתור התחלה, כמעט בלתי אפשרי להתחרות בתחושת סיבוב המפתח בחור ההתנעה של רכב שאף אחד אחר עוד לא נהג בו. ברגעים אלה אפילו הריח של הריפודים החדשים ושאר החומרים בתא הנוסעים מרגיש כמו משהו שהיינו רוצים לבקבק כדי להתבשם איתו מפעם לפעם. העובדה ששום פירור אוכל לא מתחבא מתחת לשום שטיחון, שמחזיקי הכוסות מחכים לקפה הראשון שאיתו תיכנסו לאוטו, תא המטען שמחכה לבקבוק מים ואפוד זוהר, אפילו מערכת המולטימדיה רק מחכה לבחירות המוזיקליות שלנו.
הנה עוד משהו הקשור ברכישת רכב חדש שאולי לא רבים לוקחים בחשבון – פוליסת הביטוח שתצטרכו בשבילו.
מה משפיע על מחיר הביטוח לרכב חדש?
לפני שנצלול פנימה אל המידע שחשוב לדעת בקשר לביטוח עבור רכב חדש, צריך להבין משהו על המנגנון בו משתמשות חברות הביטוח כדי להציע ביטוח לרכבים. כי כשאנחנו מנסים לבטח את המכונית שלנו, נציג חברת הביטוח שיטפל בנו ירצה להתעמק בשני תחומים עיקריים – הנהג, והרכב המדובר.
כי כשאנחנו מנסים לבטח את המכונית שלנו, נציג חברת הביטוח שיטפל בנו ירצה להתעמק בשני תחומים עיקריים – הנהג, והרכב המדובר.
בכל מה שקשור לנהג, הדברים הם די ברורים. וותק הנהיגה, הגיל שלו, העבר הביטוחי של הנהג (האם היה מעורב בתאונות או הגיש בשנים האחרונות תביעות כנגד חברת הביטוח), ההיסטוריה שלו מבחינת שלילה או עבירות תעבורה, וכו'.
בכל מה שקשור לרכב, נציג הביטוח יתעכב על פרמטרים חומריים יותר. כלומר, השווי הכולל של הרכב, עלות החלפים שלו (במידה ונצטרך), מידת הפופולריות שלו בקרב נהגי ישראל, ואפילו בקרב גנבי הרכב במדינה. בנוסף, חשוב לזכור שאם הרכב החדש שלכם הוא מדגם נפוץ יחסית, פעמים רבות חברות הביטוח יציעו עבורו פוליסה משתלמת במיוחד, ולו רק כדי שיוכלו לפנות ולעניין קהל גדול ככל האפשר של מבוטחים פוטנציאליים.
איך מחושב מחיר ביטוח רכב חדש?
על פניו, היה נכון לשער שרכב חדש הנרכש נניח בסכום של 120,000 שקלים, יבוטח בסכום גבוה משמעותית מרכב משומש בשווי של 70,000 שקלים. הרי במקרה של גניבה או טוטאל לוס חברת הביטוח תצטרך לפצות בסכום גבוה יותר ולכן מראש תגבה פרמיה גבוהה יותר, נכון? ובכן, התשובה היא שלא בהכרח.
הסיבה לכך היא שחברות הביטוח הרבה פחות מודאגות ממקרים של גניבת רכב, והרבה יותר מוטרדות מאירועים של תאונות קלות או בינוניות שבהן הרכב המבוטח מעורב. פשוט עניין של סטטיסטיקה – תאונות המצריכות התערבות של חברת הביטוח קורות הרבה יותר מגניבת רכב. ובהינתן שזהו המצב, שיקולים אחרים לגמרי מתחילים להיכנס לתמונה.
למשל, העובדה שרכב חדש מראש מגיע עם מערכות בטיחות מתקדמות, שלל בקרות ופיצ'רים המסייעים לנהיגה ולשמירה על בטיחות הנוסעים, אוטומטית מרגיעה קצת את חברות הביטוח בבואן להציע פוליסת ביטוח מקיף או צד ג'. בנוסף, אם לוקחים בחשבון שכדי לקבל הגדרה של 'טוטאל לוס' רכב צריך להינזק בשיעור של 60% מערכו, ברכבים משומשים (וקצת מזדקנים) קיימת האפשרות שגם תאונה לא ממש רצינית תגרום להורדת הרכב מהכביש, מה שיוביל לפיצוי מלא מחברת הביטוח.
ואם כל זה לא מספיק, יש גם את עניין החלפים. רכבים ישנים ומשומשים – במיוחד אם מדובר בדגמים לא נפוצים יחסית – עלולים לשלוח את חברת הביטוח שלכם למסע חיפוש יקר ומתיש אחרי חלפים נדירים יחסית בשוק, מה שמיד יקפיץ את עלות התיקון הכוללת. שוב, לא משהו שחברות ביטוח מחבבות במיוחד.
הוזלת ביטוח רכב
זוכרים שדיברנו על מערכות בטיחות לרכב שיכולות להוזיל את העלות הכוללת של הפוליסה? אז החדשות הטובות הן שחלקן הן מערכות שניתן להתקין גם ברכבים לא חדשים, כמו מובילאיי למשל. אם שדרגתם את רכבכם במערכת כזאת, אזכור של העובדה הזאת יכול לסדר לכם הנחה נחמדה במעמד הצעת המחיר. זה אולי לא כיפי כמו ריח של מכונית חדשה מהניילונים, אבל גם זה משהו.
