כבעלי רכב בישראל אתם בוודאי מודעים לחובת רכישת ביטוח חובה לרכב, ושביטוח זה מכסה נזקי גוף שעלולים להיגרם בעת תאונה לנהג, לנוסעי הרכב האחרים או למי שנמצא מחוץ לרכב. אך ביטוח חובה אינו מכסה אתכם כבעלי רכב, בכל הנוגע להוצאות הכלכליות שעלולות להיגרם בעקבות תאונת דרכים, ולנזקים שמקורם בפגעי מזג אוויר או ניסיון פריצה. ביטוח מקיף וביטוח צד ג׳ הינם הביטוחים המשלימים במקרה כזה, והם מתייחסים לרכוש שנפגע.
לפי הנתונים האחרונים שהתפרסמו ב-2014, למעלה מ-80% מבעלי הרכב בישראל מחזיקים בביטוח מקיף לרכב. רובנו תלויים במכונית ביום יום, כדי להגיע ללימודים או לעבודה, לשים את הילדים במסגרות וכו' – אם יקרה משהו לרכב אנחנו צריכים להתמודד עם השאלה הכספית ולא פחות חשוב, גם עם השאלה הלוגיסטית.
מאיזה סכום עושים ביטוח מקיף?
ההסכם ביניכם לבין החברה המבטחת פשוט: אתם משלמים תשלום מסוים עבור הביטוח והיא מתחייבת לשלם פיצויים במקרה של נזק. המבטחת מצידה בודקת את הסיכונים בכל מיני כלים ברי־מדידה, כמו גילו של הנהג הצעיר ביותר שצפוי להשתמש ברכב, אמצעי מיגון והתראה ועבר ביטוחי. בעלי רכב המבוטחים צריכים לאמוד מצידם עד כמה ביטוח שכזה משתלם להם, אבל איך תדעו מאיזה סכום שווה לעשות ביטוח מקיף? ומתי זה אולי בכלל לא מתאים?
פוליסת ביטוח מקיף כוללת כיסוי עבור נזק לרכב במקרים של שריפה, מכת ברק, התלקחות, התנגשות מקרית, גניבה, שיטפון, מעשה זדון ותאונה מכל סוג שהוא. כל אחד מהמקרים הללו יכול לגרום לנזק בסכומים גבוהים, כאלו שלא תוכלו להתמודד איתם במקרה של אובדן הרכב. ביטוח צד ג׳, הכלול בפוליסת המקיף אך ניתן לרכישה גם בנפרד, מעניק כיסוי גם לנזק שגרמתם עם הרכב שלכם לרכוש לצד שלישי במקרה של תאונה עד לסכום גבול האחריות המצוין בפוליסה.
פוליסת ביטוח מקיף כוללת כיסוי עבור נזק לרכב במקרים של שריפה, מכת ברק, התלקחות, התנגשות מקרית, גניבה, שיטפון, מעשה זדון ותאונה מכל סוג שהוא.
כדי לדעת איזה ביטוח רכב כדאי לכם לעשות, אתם צריכים להשיב לעצמכם על השאלה באיזה היקף אתם יכולים להתמודד כלכלית עם אובדן הרכב, והאם יש באפשרותכם לשאת בעצמכם בהוצאות הכרוכות במקרים של תאונה, פגיעה בצד שלישי או גניבה.
אבל לא כולנו נוהגים במכונית שהשנה – או אפילו בעשור האחרון – נקרעו ממנה הניילונים, וסוגיית הביטוח המקיף לבעלי כלי רכב ישנים שונה במקצת. במקרים מסויימים מוכנים הנהגים לקחת את הסיכון במקרה של נזק שייגרם למכונית; ומי שירצה ברשת ביטחון כלכלית במקרה שיגרום נזק לצד שלישי, סכום שעלול להסתכם בעשרות אלפי שקלים, רוכש פוליסת צד ג'.
כיסויים נוספים בביטוח המקיף
על הביטוח הבסיסי תוכלו להוסיף כיסויים נוספים, חלקם זמינים בשני הביטוחים המשלימים, אחרים במקיף בלבד. לבחירתכם עומדים שירותי דרך וגרירה למקרה של תקלה או השבתת הרכב; החלפת שמשות; כיסוי לפנסים ומראות צד; ובחלק מהחברות גם כיסוי זמני לנהג צעיר, המאפשר גם לנהגים החדשים בבית לנהוג ברכב לכמה ימים.
תפריט הכיסויים של הביטוח המקיף עשיר יותר, וכולל על אלו למשל גם רכב חלופי במקרה של גניבה או אובדן גמור (טוטאל לוס), כיסוי בעל חשיבות לכל מי שתלוי ברכב ביום יום. שוויו הכספי של הרכב יורד עם הקילומטראז׳ והשנים, ומי שיש לו רכב חדש ורוצה לשמור על ערכו במקרה של נזק משמעותי שגורם להורדתו מהכביש יכול לבחון אפשרות להוספת כיסוי חדש תמורת ישן (תוספת לשווי הרכב).
האם ניתן להסתדר ללא ביטוח מקיף?
התשובה לשאלה הזו אישית ותלויה בראש ובראשונה ברשת הבטחון הכלכלית העצמית שעומדת לרשות בעל הרכב, אבל בהתחשב בכך שגם נזק בעלות של כמה עשרות אלפי שקלים הוא הוצאה לא מבוטלת, מעדיפים בעלי רכב בשווי של אלפים בודדים, להצטייד לכל הפחות בביטוח צד ג׳. כמובן שככל שערך הרכב גבוה יותר, הסיכון הכלכלי הכרוך בנזק שיגרם לו או באובדנו גבוה יותר, וניתן להוזיל את הפרמיה החודשית בהתחייבות להשתתפות עצמית גבוהה יותר. בחידוש ביטוח, נבדקת גם היסטוריית תביעות ביטוח הרכב, ועבירות תנועה חמורות כולל שלילת רשיון ב-3 השנים האחרונות, כשנהגים עם "עבר נקי" נחשבים בעיני המבטחות לבעלי "סיכון נמוך" ואלו צפויים להנות ממחירים אטרקטיביים, המשקפים את אמונה של החברה המבטחת.
